Cuando tiene mal crédito, puede parecer insuperable y hacer que se sienta como un paria. Los prestamistas se acercan a usted con precaución, y cada préstamo o línea de crédito viene con términos casi imposibles. ¿Cómo puede hacer crecer su negocio y mejorar su crédito si no puede obtener el financiamiento que necesita?
No estas solo Muchos dueños de negocios exitosos han lanzado sus empresas con mal crédito. A menudo, estos dueños de negocios eligen la solución de financiamiento flexible de una tarjeta de crédito comercial.
Indice de contenidos
¿Qué son las tarjetas de crédito comerciales?
En muchos sentidos, una tarjeta de crédito comercial funciona como una tarjeta de crédito personal. Se le aprueba una cuenta que tiene un límite de gastos y se le ha emitido una tarjeta que puede usar tanto para compras mayores como menores.
Al final de cada mes, debe pagar lo que gastó o al menos pagar la cantidad mínima para mantenerse al día con el proveedor de la tarjeta. Cuando no puede pagar sus tarjetas, acumula intereses (dinero que le debe a la compañía de tarjetas de crédito debido a su deuda).
Muchas empresas utilizan tarjetas de crédito comerciales para los gastos diarios. Cubrirán pequeños costos como viáticos de viaje de los empleados o suscripciones de software mensuales. El dinero de una tarjeta de crédito comercial es de fácil acceso y, por lo general, puede encontrar soluciones de pago flexibles a través de la aplicación de la tarjeta o el portal en línea.
Por qué las personas con mal crédito pueden usar tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito comercial es una solución de financiación viable para cualquier emprendedor. No necesita una gran empresa para obtener una tarjeta de crédito comercial, y es posible que lo aprueben incluso si acaba de comenzar su empresa.
Hay varios beneficios de abrir una tarjeta de crédito comercial:
Es más fácil calificar para una tarjeta de crédito comercial
Las tarjetas de crédito suelen ser más fáciles de asegurar que la financiación mediante préstamos. Si bien los mercados de préstamos como PrestamosyDineroYa.com pueden ayudarlo a encontrar un préstamo para pequeñas empresas que satisfaga sus necesidades, algunos prestamistas son más cautelosos con las personas con mal crédito. Con una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, puede obtener la aprobación más rápido, aunque su límite de gastos puede ser menor o su tasa de interés más alta. Estas advertencias ayudan al proveedor de crédito a mitigar el riesgo de ofrecer crédito a alguien con un puntaje crediticio más bajo.
Las tarjetas de presentación suelen tener límites más altos
Si le preocupa un límite de gasto bajo con su tarjeta de presentación, evalúe las ganancias y los activos de su empresa antes de solicitar una tarjeta. Muchas tarjetas de crédito comerciales tienen límites de gasto más altos que las tarjetas personales porque se basan en los activos y los ingresos de una empresa. Esta flexibilidad de gasto lo hace más útil para los propietarios de negocios, especialmente para aquellos que necesitan pagar a los proveedores o realizar grandes compras.
Las tarjetas de crédito comerciales lo ayudan a acumular crédito
Tener una tarjeta de crédito es una herramienta importante para acumular mal crédito. Dentro de los 30 días, tiene la oportunidad de mostrar a los proveedores de crédito que puede pagar sus deudas. Al pagar continuamente sus deudas a lo largo del tiempo, puede recuperar su crédito y comenzar a calificar para condiciones de tarjeta y préstamos comerciales más favorables en el futuro.
Estas tarjetas tienen recompensas e incentivos valiosos
Al igual que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de visita ofrecen incentivos para que la gente se registre. Es posible que pueda encontrar una tarjeta que ofrezca reembolsos en efectivo en sus compras para ayudarlo a ahorrar (y facilitar el pago de su saldo) o una tarjeta que lo ayude a generar recompensas de viaje para cuando asista a reuniones con clientes en un estado diferente. Estas recompensas obtenidas son exclusivas de las tarjetas de crédito y no vienen con otros tipos de préstamos.
La contabilidad es más fácil en la época de impuestos
La temporada de impuestos suele ser increíblemente frustrante para los propietarios de pequeñas empresas. Debe clasificar cientos de gastos, facturas y cargos para obtener las deducciones que se merece. Una tarjeta de crédito comercial puede simplificar este proceso. Si centraliza sus gastos en un solo lugar, su tarjeta de crédito comercial, puede organizar rápidamente todos sus gastos y simplificar su declaración de impuestos.
¿Qué debe buscar en una buena tarjeta de crédito comercial?
Una vez que decida buscar una tarjeta de crédito comercial para su empresa, puede comenzar a buscar la mejor tarjeta de crédito comercial para sus necesidades.
Hay algunos factores clave a considerar al comparar tarjetas de crédito comerciales:
- Una tarifa anual baja: busque tarjetas que no ofrezcan tarifas anuales o tarifas bajas cubiertas por otros beneficios. Este bono puede ahorrarle mucho dinero con el tiempo.
- Período introductorio de 0% APR: este período evitará que acumule intereses y es una herramienta valiosa si desea consolidar y eliminar su deuda en el transcurso de un año.
- Beneficios específicos: decida si desea reembolso en efectivo, puntos o recompensas por viajes, marketing u otros gastos.
- Acceso de empleados: ¿Cómo pueden usar la tarjeta sus empleados? ¿Su proveedor de tarjetas emitirá varias tarjetas para su negocio?
- Informes beneficiosos: algunos proveedores de crédito informan los pagos a agencias de crédito comerciales y personales. Determine cuál es la mejor opción para construir su crédito.
- Protecciones al consumidor: ciertas leyes de protección al consumidor no se aplican a las tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Considere buscar una tarjeta que ofrezca la seguridad que necesita.
Con las prioridades correctas en mente, puede comparar fácilmente para encontrar una tarjeta de crédito comercial que mejore su mal crédito.
5 tarjetas que debe considerar usar para su negocio
Mientras busca la mejor tarjeta de crédito comercial, encontrará docenas de opciones viables. Sin embargo, necesita saber lo que valora y lo que realmente constituye un buen negocio. Considere algunas de nuestras tarjetas recomendadas con frecuencia y los bonos que ofrecen.
1. Tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express
Esta tarjeta de crédito es ideal para dueños de negocios con mal crédito porque ofrece una APR introductoria del 0.0% durante 12 meses y sin tarifas anuales. Estas características le brindan un año para aumentar los ingresos de su empresa hasta el punto en que pueda pagar la tarjeta en su totalidad cada mes.
La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express es una tarjeta básica que no ofrece ningún premio de introducción, pero es óptima para las pequeñas empresas que no acumularán una cantidad significativa de cargos. Esta tarjeta ha sido nombrada la elección de PrestamosyDineroYa.com como la mejor tarjeta de crédito comercial en general .
2. La tarjeta de crédito Business Advantage Cash Rewards Mastercard
Si está buscando una tarjeta que ofrezca términos favorables de devolución de efectivo y lo ayude a ganar recompensas rápidamente, considere la Mastercard de recompensas en efectivo de Business Advantage. Bank of America le otorgará un crédito en el estado de cuenta de $ 300 si realiza compras por $ 3,000 durante los primeros 90 días.
Esta tarjeta es óptima para lanzar un negocio con costos de inicio significativos. También puede ganar entre un 1 y un 3% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras, incluidos viajes, compras en línea, gasolina y cenas. La mejor parte es que puede elegir qué categoría gana el 3% de reembolso en efectivo, por lo que la recompensa se optimiza para las compras que realiza con más frecuencia.
3. Tarjeta de presentación Mastercard Platinum Plus de Bank of America
La tarjeta Mastercard Platinum Plus de Bank of America está en nuestra lista porque no tiene tarifas anuales y hay una APR del 0% para los primeros 7 ciclos de facturación. Una vez que finaliza el período promocional, puede esperar pagar una APR del 11,74 al 22,74%. Debido a que esta tarjeta está asociada con Bank of America, también puede disfrutar del crédito en el estado de cuenta de $ 300 si realiza compras por $ 3,000 durante los primeros 90 días mencionados anteriormente. Esta tarjeta tiene el bono de registro más grande disponible sin tarifas anuales.
4. Tarjeta Amazon Business Prime American Express
La tarjeta Amazon Business Prime American Express fue una de las mejores opciones de PrestamosyDineroYa.com para tarjetas de crédito comerciales de bajo interés . No hay un período introductorio de APR del 0%, pero solo tendrá que pagar entre el 15,74 y el 23,74%, según su puntaje crediticio.
Además, no hay una tarifa anual para esta tarjeta si es miembro de Amazon Business Prime, que cuesta $ 179, pero Amazon le enviará una tarjeta de regalo de Amazon de $ 125 una vez aprobada para compensar los costos. También puede optar por un plazo de pago sin intereses de 90 días para las compras de Amazon, que incluye Whole Foods.
5. Tarjeta comercial preferida de Chase Ink
Si bien la tarjeta comercial preferida de Chase Ink tiene una tarifa anual de $ 95, también cuenta con algunos beneficios únicos que pueden hacer que considere esta opción. Chase se asoció con Facebook para ofrecer 3 veces los puntos en publicidad de Facebook e Instagram, que son plataformas populares para empresas en crecimiento.
Si opera un negocio que necesita promoción, específicamente en las redes sociales, esta podría ser la mejor tarjeta para usted. Además, los dueños de negocios obtienen un bono de firma de 80,000 puntos si gasta $ 5,000 en los primeros 3 meses. También puede solicitar tarjetas de empleado sin costo a medida que aumenta su equipo.
Si se siente abrumado por las opciones de su tarjeta de crédito o desea una segunda opinión sobre cuáles son las adecuadas para usted, podemos ayudarlo. Consulte la página de PrestamosyDineroYa.com sobre tarjetas de crédito comerciales , que debería proporcionarle la información que necesita. También puede leer reseñas específicas sobre tarjetas en nuestro blog, donde puede encontrar contenido objetivo y bien investigado sobre las opciones actuales en el mercado. Estamos aquí para ayudarlo a tomar las mejores decisiones para sus necesidades.
