¡La ayuda está aquí! El Congreso aprobó ahora la segunda ronda de préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). Se han reservado alrededor de $ 284 mil millones para estos préstamos cruciales, parte del paquete de ayuda para el coronavirus de $ 900 mil millones. Eso es mucho dinero y proporcionará un impulso sustancial a las empresas estadounidenses.
Como la mayoría de las financiaciones, un préstamo PPP se adquiere después de haber presentado una solicitud y haber sido aprobado por un prestamista. Pero hay un elemento que los hace muy especiales: hasta el 100% del capital del préstamo tiene el potencial de ser perdonado. Siempre que gaste los fondos en costos elegibles dentro del período de 24 semanas que comienza una vez que se desembolsan los fondos, puede disfrutar de este increíble beneficio (ahora, si tan solo pudiera lograr que su hermano lo perdonara por el tiempo en que derramó vino accidentalmente en su nuevo suéter en la fiesta familiar).
Para garantizar el cumplimiento, deberá realizar un seguimiento cuidadoso de todos sus gastos durante el período cubierto. Una vez que envíe la certificación al prestamista y haya sido revisada, el principal puede ser perdonado. Echemos un vistazo a los gastos aprobados, así como a la documentación que requerirá su prestamista.
Usos aprobados para préstamos PPP
Como era de esperar, el gobierno es bastante particular acerca de cómo gasta su dinero, especialmente cuando existe la oportunidad de que nunca tenga que devolverlo. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) siempre ha sido conocida por sus instrucciones detalladas, y una vez más entregó los productos con el Programa de Protección de Cheques de Pago.
Estos son los costos y gastos elegibles para la condonación de préstamos durante el período cubierto.
- Costos de nómina como:
- Salarios, salarios, comisiones o compensación similar hasta $ 100,000
- Pago de propinas en efectivo o equivalente
- Pago por vacaciones, licencia parental, familiar, médica o por enfermedad
- Subsidio por despido o separación
- Pago de beneficios de jubilación
- Seguro de atención de la vista, dental, por discapacidad o de vida grupal
- Pago de impuestos estatales o locales evaluados sobre la compensación de los empleados.
- Los costos de atención médica relacionados con la continuación de los beneficios de atención médica grupal durante los períodos de licencia por enfermedad, médica o familiar, así como las primas de seguro.
- Pagos de intereses hipotecarios (pero no prepago o pago del principal de la hipoteca)
- Alquiler
- Utilidades
- Intereses sobre cualquier otra obligación de deuda incurrida antes del 15 de febrero de 2020
- Refinanciación de un EIDL de la SBA recibido entre el 31 de enero de 2020 y el 3 de abril de 2020
- Gastos cubiertos como software comercial o servicios de computación en la nube que facilitan:
- operaciones de negocios
- entrega de productos o servicios
- el procesamiento, pago o seguimiento de los gastos de nómina, recursos humanos, ventas y funciones de facturación
- contabilidad o seguimiento de suministros, inventario, registros o gastos
- Costos cubiertos por daños a la propiedad
- Costos de proveedores cubiertos
- Gastos cubiertos de protección al trabajador
Como puede ver, hay una amplia gama de usos calificados para los fondos. La nómina es lo primero en la lista y debe gastar al menos el 60% de sus fondos de PPP en costos de nómina, ya que preservar los cheques de pago es el objetivo principal de este programa. Tenga en cuenta que, además de los sueldos, salarios y comisiones, el elemento de costos de nómina del préstamo también puede incluir cosas como tiempo de vacaciones, licencia familiar, beneficios de salud y beneficios de jubilación.
Con las pequeñas empresas recibiendo un golpe tan brutal debido a la pandemia, también es reconfortante saber que tantos costos operativos caen bajo el paraguas de los gastos elegibles. Esto significa que un préstamo PPP le permite cuidar de sus empleados, así como de muchas de sus necesidades de propiedad y otras obligaciones operativas.
Cómo obtener la condonación de su préstamo PPP
La SBA ha simplificado la solicitud de condonación para las empresas que reciben préstamos PPP de $ 150,000 o menos. Esta es una noticia increíble, ya que les ahorrará a los prestatarios y prestamistas una cantidad significativa de tiempo y esfuerzo. No se conocen detalles sobre qué se necesita exactamente de la SBA, pero proporcionaremos una actualización cuando esa información esté más disponible.
¿Qué pasa si su préstamo PPP es por un monto mayor a $ 150,000? No hay problema. Aún podrá solicitar la condonación del préstamo, aunque el papeleo será más intenso. Empiece por recopilar los siguientes detalles y documentación:
- Nombre de su empresa: nombre legal de la empresa, DBA, nombre comercial (si corresponde)
- Número de identificación fiscal comercial (TIN): número de seguro social (SSN) o número de identificación del empleador (EIN)
- Número de préstamo de la SBA
- El monto de su préstamo PPP
- Cantidad de anticipo del EIDL (si tiene uno)
- Número de solicitud de EIDL (si lo solicitó)
- Número de empleados en el momento de su solicitud de PPP
- Número de empleados actuales
- Fecha de desembolso del préstamo PPP
- Calendario de nómina
- Costo de los gastos no relacionados con la nómina cubiertos
- El período cubierto de 24 semanas
También deberá proporcionar documentación que verifique cómo se gastaron los fondos del préstamo y si se retuvo a los empleados. Los requisitos incluyen:
- Copias de cheques cancelados
- Extractos bancarios con información ACH
- Recibos de servicios públicos
- Estados de cuenta hipotecarios
- Contratos de arrendamiento
- Lista de todos los empleados en su nómina durante el período cubierto
- Evidencia de que sus empleados se mantuvieron en nómina o se volvieron a contratar al recibir el préstamo
- Cálculo del número mensual promedio de empleados equivalentes a tiempo completo para el período cubierto
Por último, ahora se le exige que usted o un representante autorizado de su empresa certifique que la documentación proporcionada es verdadera y que la cantidad de dinero que busca perdonar se utilizó de acuerdo con las pautas establecidas por la SBA.
¿Qué sucede después del período de perdón?
Si hizo todo bien y no recibió la condonación total del préstamo o si sucedió algo más y aún debe dinero en su préstamo PPP, es posible que no esté seguro de lo que vendrá después. En caso de que su préstamo no sea condonado por completo, cualquier monto restante seguirá acumulando intereses al 1% durante el plazo del préstamo.
Tiene la opción de realizar pagos regulares hasta que expire el plazo del préstamo o simplemente reembolsarlo anticipadamente. No hay multas ni tarifas asociadas con el reembolso anticipado, que es solo una forma más en que los préstamos PPP pueden facilitarle la vida.
