Iniciar y expandir una pequeña empresa es difícil, y la dificultad se agrava cuando atiende a una comunidad que ha sido marginada y con fondos insuficientes durante décadas.
Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) son opciones de financiamiento que existen desde la década de 1990, pero que continúan creciendo en popularidad porque ofrecen financiamiento para organizaciones en comunidades menos favorecidas.
Si es propietario de una pequeña empresa, debe considerar cómo una CDFI podría ayudarlo a expandirse.
¿Qué es un CDFI?
Las CDFI son instituciones financieras, como bancos o cooperativas de crédito, que ofrecen productos de préstamos asequibles a pequeñas empresas, organizaciones sin fines de lucro y otras organizaciones comunitarias . Las CDFI se enfocan en otorgar préstamos a comunidades desatendidas , de bajos ingresos y de escasa riqueza.
Cada CDFI está certificado por el gobierno de los Estados Unidos; de hecho, el Departamento del Tesoro. El Departamento del Tesoro es la entidad que proporciona los fondos a las CDFI a través de varios programas. Luego, este dinero se presta a las empresas a través de las CDFI.
El Fondo CDFI del gobierno federal fue establecido en 1994 por la Ley de Mejora Regulatoria y Desarrollo Comunitario de Riegle. Esta ley especifica a las CDFI como instituciones financieras que, en términos generales, se enfocan en el desarrollo comunitario en un mercado objetivo. Las CDFI deben proporcionar servicios de desarrollo y son responsables ante las comunidades a las que sirven.
“El Fondo CDFI es responsable no solo de designar si las organizaciones pueden llamarse a sí mismas CDFI, sino también de brindar apoyo financiero para su trabajo” , explica Opportunity Fund , una destacada CDFI. “Durante las últimas 2 décadas, el Fondo CDFI ha contribuido a generar un impacto tremendo en las comunidades de casi todos los rincones del país”.
¿Quién puede recibir financiamiento de CDFI?
Las pequeñas empresas, las microempresas y las organizaciones sin fines de lucro pueden solicitar préstamos de una CDFI, al igual que los bienes raíces comerciales y las empresas de vivienda asequible. Algunas CDFI incluso ofrecen hipotecas de bajo costo a los compradores de vivienda.
Las CDFI generalmente tienen opciones para solicitantes de préstamos con puntajes crediticios menos que estelares. En este caso, si bien las tasas de interés ofrecidas por una CDFI probablemente no sean tan buenas como las que podría esperar con un préstamo a plazo tradicional de un banco, los términos serán mucho mejores que otras opciones, como los prestamistas de día de pago.
El objetivo general del Fondo CDFI es hacer que el panorama empresarial estadounidense sea más equitativo y abrir el financiamiento a personas y empresas que históricamente han sido excluidas del sistema.
“Lo que sabemos sobre las empresas desfavorecidas propiedad de empresarios de menor riqueza en comunidades de ingresos bajos y moderados es que hay una falta de acceso y experiencia en lo que respecta a la preparación para el financiamiento, pero también después de recibir el financiamiento, la experiencia y el tipo de exposición y la participación o necesidad de gestionar de forma eficaz a través de la empresa de financiación ”, dijo Ted Archer, quien dirige la filantropía de pequeñas empresas en JPMorgan Chase & Co, en una entrevista con Black Enterprise .
Si su empresa opera en una comunidad desatendida, probablemente califique para la financiación de CDFI. El Departamento del Tesoro tiene una herramienta de búsqueda para encontrar un CDFI y ver qué opciones están disponibles.
¿Cómo puedo utilizar los fondos de CDFI?
Más allá de utilizar un CDFI para una hipoteca u otro financiamiento en su vida personal, los CDFI son excelentes para las pequeñas empresas. Esto es cierto ya sea que esté comenzando o si está buscando expandirse. Las CDFI también ofrecen financiamiento a pequeñas microempresas, como las empresas unipersonales, que requieren pequeñas cantidades de dinero para alcanzar el siguiente nivel.
Incluso puede solicitar fondos CDFI en línea con erectos instituciones como Lendistry , DreamSpring y Opportunity Fund .
¿Para qué puede utilizar los fondos de CDFI?
«Cualquier gasto relacionado con el negocio que lo ayude a iniciar o hacer crecer un negocio, incluidos, entre otros, inventario, compras de equipos, compras de vehículos, costos de nómina y materiales, marketing, compra de activos de un negocio existente, refinanciamiento de deudas y contratación gastos ”, sugiere DreamSpring .
Es importante destacar que muchos prestamistas de CDFI no otorgan préstamos para pagar facturas vencidas o facturas de impuestos.
Si bien hay muchas formas en las que puede utilizar un préstamo CDFI, es una buena idea pensar en cómo los fondos podrían ayudar a que su negocio crezca de maneras específicas, tal como debería hacerlo al solicitar cualquier financiamiento.
¿Por qué debería ponerse en contacto con un CDFI?
Cuando recién está comenzando su pequeña empresa y tiene poco dinero en efectivo, incluso una pequeña cantidad de fondos externos puede ayudarlo a crecer de manera constante y responsable. Esto es doblemente cierto si opera en una comunidad históricamente desatendida.
Muchos prestamistas tradicionales, como los bancos, tienen requisitos de préstamo estrictos y solo ofrecen préstamos grandes con períodos de pago que abarcan décadas.
Sin embargo, un préstamo pequeño puede salirse de control rápidamente si no se controlan los términos. Desafortunadamente, muchas de las opciones de fácil acceso para las empresas jóvenes, como tarjetas de crédito o préstamos de día de pago, pueden convertirse en cargas agobiantes. Las CDFI existen para ofrecer opciones de préstamos a tasas mucho más razonables. Las instituciones también se centrarán en trabajar con usted no solo para pagar el préstamo, sino también para ayudar a que su empresa y su comunidad prosperen.
