A raíz del coronavirus, las pequeñas empresas se enfrentan a desafíos sin precedentes. Los gobiernos locales y nacionales han emitido bloqueos que han provocado que muchas empresas cierren sus puertas. El comportamiento de compra de los consumidores también ha cambiado, lo que ha perjudicado la demanda de bienes y servicios no esenciales.
Como resultado, las empresas de todo el país están recortando gastos, despidiendo o despidiendo empleados y utilizando todos los medios necesarios para capear la tormenta COVID-19.
Afortunadamente, el Congreso aprobó recientemente la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (Ley CARES) para ayudar a estas empresas en dificultades. Además de respaldar varios programas tradicionales de financiamiento para pequeñas empresas, la Ley CARES también creó el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) para ofrecer a las empresas elegibles un préstamo condonable de 8 semanas de hasta $ 10 millones.
Las pequeñas empresas con dificultades deben solicitar un préstamo PPP, especialmente porque se puede perdonar por completo si se usa adecuadamente durante el período de 8 semanas. Sin embargo, ¿qué sucede si el Programa de protección de cheques de pago (PPP) no es suficiente para mantener su negocio a flote?
Aquí hay algunas opciones de financiamiento adicionales para empresas que necesitan más capital del que pueden obtener del Programa de Protección de Cheques de Pago.
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Otras opciones de financiamiento dentro de la Ley CARES
Las empresas que buscan financiamiento adicional deben comenzar evaluando los préstamos de la SBA descritos en la Ley CARES. Además de los préstamos PPP, la Ley CARES incluye disposiciones para expandir otras opciones de financiamiento tradicionales de la SBA, tales como:
- Préstamos para daños económicos y desastres (EIDL) y adelanto de préstamos
- Alivio de la deuda de la SBA
- Préstamo puente expreso de la SBA
Cada una de las opciones de préstamo COVID-19 incluye sus propias calificaciones y requisitos, así que asegúrese de revisar y comprender cuál es la mejor opción para su situación antes de presentar la solicitud.
Por ejemplo, el préstamo para daños económicos y desastres (EIDL) ofrece un préstamo a tasa fija a 30 años por debajo del 4% a las empresas que pueden demostrar un daño económico sustancial como resultado del coronavirus. Las empresas que soliciten un EIDL también pueden recibir un anticipo de préstamo de emergencia (EEIG) de $ 10,000 que se les perdonará por completo. Sin embargo, las calificaciones para un EIDL son mucho más estrictas que un préstamo PPP, lo que requiere que las empresas muestren un historial de ventas sólido, una buena calificación crediticia y garantías.
Opciones de financiamiento fuera de la Ley CARES
La Ley CARES es una legislación no exclusiva, lo que significa que los propietarios de pequeñas empresas pueden aprovechar la APP al mismo tiempo que trabajan con acreedores y prestamistas privados.
En este momento, muchos acreedores quieren apoyar a las pequeñas empresas y mantenerlas a flote durante la crisis de COVID-19. Si los prestamistas pueden reducir el impacto económico respaldando su negocio, pueden ayudar a proteger su inversión a largo plazo y mitigar sus pérdidas.
Los mercados en línea como PrestamosyDineroYa.com son un excelente lugar para comenzar si desea encontrar el prestamista adecuado para su pequeña empresa. Simplemente complete una solicitud y le asignamos las mejores opciones en función de sus necesidades y sus requisitos. Nuestro servicio le ahorra tiempo y le asegura que obtenga el mejor préstamo posible para su negocio.
Hay varios tipos de préstamos y opciones de financiación para elegir. Siga leyendo para saber cuál podría ser mejor para usted.
Prestamos a corto plazo
Si autofinancia su negocio, es posible que desconfíe de tomar préstamos o agregar obligaciones de deuda. Si bien ser frugal con su negocio puede haber funcionado antes, es probable que ahora se enfrente a un momento difícil para que todo funcione sin problemas. Si esto suena como su situación, podría tener sentido que explore los préstamos a corto plazo .
Los préstamos a corto plazo suelen durar entre 1 y 3 años con una tasa de interés tan baja como el 8%. Los montos de los préstamos pueden oscilar entre $ 2,500 y $ 500,000.
Los préstamos a corto plazo son ideales si necesita dinero rápidamente. Algunos préstamos a corto plazo se aprueban y financian en menos de 24 horas. Si bien los préstamos PPP pueden tardar una semana o más en aprobarse, un préstamo a corto plazo puede ayudarlo a obtener dinero pronto.
Los préstamos PPP también conllevan restricciones sobre cómo se puede gastar el dinero, si desea que sea totalmente perdonable. Sin embargo, los préstamos a corto plazo son mucho más flexibles y se pueden utilizar para cubrir cualquier gasto relacionado con el negocio.
Si no tiene tiempo para esperar un préstamo PPP o necesita cubrir gastos que no forman parte de la nómina, un préstamo a corto plazo podría tener sentido para su pequeña empresa.
Líneas de crédito comerciales
La mayoría de los préstamos comerciales tradicionales funcionan otorgándole una suma global de dinero que debe devolver, más intereses, durante un período específico. Sin embargo, una línea de crédito comercial funciona de manera diferente.
Con una línea de crédito comercial, tiene acceso a una cantidad específica de dinero en caso de que necesite usarla. No es necesario que utilice la línea de crédito, pero está ahí si necesita fondos adicionales.
Un acreedor lo aprobará por una cantidad específica, de la que puede retirar en cualquier momento. En lugar de pagar intereses sobre el total, solo paga intereses sobre los fondos que usa y, una vez que paga el monto adeudado, la línea de crédito se restablece al monto original.
Por ejemplo, si fue aprobado para una línea de crédito de $ 50,000 pero solo usa $ 10,000, pagaría intereses sobre los $ 10,000 prestados. Una vez que pague los $ 10,000, incluidos los intereses, tendrá acceso a $ 50,000 nuevamente.
Las líneas de crédito comerciales comienzan desde $ 1,000 y pueden llegar hasta $ 500,000. Sus tasas de interés oscilan entre el 8% y el 25% con un vencimiento de 1 a 2 años.
Tarjetas de crédito comerciales
Otra opción si está buscando una financiación flexible es solicitar una tarjeta de crédito comercial. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a realizar pequeñas compras para mantener su negocio abierto (como pagar los contenedores para llevar de su restaurante).
Una tarjeta de crédito comercial no es solo una opción de financiamiento útil; será invaluable cuando llegue el momento de presentar los impuestos comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales tienen cuentas separadas, lo que le facilitará el seguimiento y clasificación de los gastos comerciales.
Al igual que las tarjetas de crédito personales, puede pagar las tarjetas de visita de varias formas. Busque tarjetas de crédito comerciales con tasas de interés bajas o una APR promocional del 0%. Puede hacer los pagos mínimos mensuales durante la pandemia y saldar la deuda cuando vuelva a estar en funcionamiento.
PrestamosyDineroYa.com revisa docenas de tarjetas de crédito comerciales para ayudarlo a encontrar las mejores opciones para su negocio.
Financiamiento de equipos
Además de recibir financiamiento para mantener a sus empleados en plantilla, es posible que deba invertir en nuevos equipos para mantenerse competitivo en el mercado actual o incluso simplemente para mantener sus puertas abiertas.
Por ejemplo, muchas cervecerías artesanales están invirtiendo en procesos de enlatado para que los clientes puedan llevar bebidas para llevar mientras los pisos de la sala de degustación están cerrados. Este nuevo equipo les permite mantener una parte de sus ingresos hasta que puedan volver a abrir por completo.
Los préstamos para financiamiento de equipos comienzan en $ 5,000 y pueden llegar a $ 5,000,000. Estos préstamos se pueden reembolsar en 1 a 5 años con una tasa de interés tan baja como 7.5%.
Los propietarios de pequeñas empresas deben considerar el Programa de protección de cheques de pago, pero si necesitan más apoyo del que pueden obtener de un préstamo PPP, tienen opciones. Desde un EIDL hasta una tarjeta de crédito comercial, existen suficientes recursos financieros federales y privados para apoyar a sus empleados, mantener sus operaciones y mantenerse a flote a través del coronavirus.
