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Los mejores préstamos comerciales para salones de belleza

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Préstamos comerciales para salones de belleza

Los préstamos para equipos, los préstamos comerciales a plazo, las líneas de crédito, los préstamos de la SBA, las hipotecas comerciales, los préstamos a corto plazo, los préstamos para la adquisición de negocios y las tarjetas de crédito comerciales brindan opciones de financiamiento dinámicas para los salones de belleza. Hemos descrito algunos de los casos en los que cada una de estas opciones de préstamo es su mejor opción. Incluso hemos calculado algunas hipótesis para ayudarlo a anticipar los costos potenciales del préstamo. Éstas son pautas generales. Puede utilizar las páginas de nuestra calculadora para adaptar las estimaciones a su negocio o recibir información real sobre tarifas, términos y elegibilidad después de completar nuestra solicitud. 

Financiamiento de equipos

La mayor parte de los costos operativos de los salones de belleza están vinculados al equipo. El financiamiento de equipos , diseñado específicamente para proporcionar capital para la compra o reparación de equipos, es una forma accesible de financiamiento porque está asegurado. El equipo que está comprando o reparando funciona como garantía, brindando seguridad al prestamista en caso de incumplimiento. A su vez, es más probable que los prestamistas financien préstamos para equipos para prestatarios que pueden tener menos tiempo en el negocio, menores ingresos o recuperar crédito. 

Funciones de financiación de equipos

  • Monto del préstamo: $ 5,000–5,000,000
  • Tiempo para fondos: puede ser tan rápido como 24 horas
  • Plazo del préstamo: 1 a 5 años
  • Tasas de interés: a partir del 7,5%

Qué califica como equipo de salón de belleza

La respuesta corta: la mayoría de los objetos que utiliza para administrar su negocio. 

La respuesta larga: secadores de capota, champú, acondicionador, estaciones de coloración, sillones de salón, maquinillas, espejos, muebles, almacenamiento, luces anulares, varillas de permanente, toallas, suministros para uñas, láminas, secadores de pelo, varillas para rizar, inventario minorista, computadoras o tabletas, Software POS, reparación de equipos y más. 

Financiamiento de los costos iniciales del equipo del salón de belleza

El costo total del préstamo de su equipo dependerá de algunas variables clave: monto del préstamo, plazo del préstamo, tasas de interés y el valor de la garantía de su equipo. Al abrir un salón de belleza, los costos del equipo a menudo pueden ascender a alrededor de $ 27,000, pero los costos varían.

Cuando inicia un negocio, puede ser más difícil obtener préstamos comerciales tradicionales porque le falta una cosa: tiempo en el negocio. Para calificar para las mejores tarifas y términos, muchos prestamistas requieren más de 3 años en el negocio. Para las empresas más nuevas, es posible que aún califique, pero a tasas más altas. Si descubre que aún no califica para un préstamo de equipo, es posible que pueda utilizar una tarjeta de crédito de APR introductoria del 0% para realizar las compras de equipo necesarias. 

Financiamiento de compras y reparaciones de equipo de salón con un préstamo de equipo

Dirigir un salón de belleza puede traer costosas sorpresas relacionadas con el equipo. Para ayudarlo a anticipar los costos de compra y reparación de equipos, hemos elaborado algunas estimaciones utilizando nuestra calculadora de préstamos de equipos .

Los costos totales del préstamo de equipo varían para cada prestatario. Algunos factores clave que afectan el costo del préstamo de su equipo incluyen el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el tiempo en el salón de belleza en el negocio y el puntaje crediticio.

Estos cálculos se realizaron para una empresa con más de 3 años en el negocio y una puntuación de crédito de 620+. 

Préstamo de equipo de $ 10,000

  • 2 años: $ 438,75 / mes
  • 3 años: $ 288.33 / mes
  • 4 años: $ 214.79 / mes
  • 5 años: $ 171,17 / mes

Préstamo de equipo de $ 15,000

  • 2 años: $ 658.13 / mes
  • 3 años: $ 432.50 / mes
  • 4 años: $ 322.19 / mes
  • 5 años: $ 256,75 / mes

Préstamo de equipo de $ 25,000

  • 2 años: $ 1,096 / mes
  • 3 años: $ 720.83 / mes
  • 4 años: $ 536.98 / mes
  • 5 años: $ 427,96 / mes

Préstamo de equipo de $ 50,000

  • 2 años: $ 2,193.75 / mes
  • 3 años: $ 1,441.67 / mes
  • 4 años: $ 1,073.96 / mes
  • 5 años: $ 855.83 / mes

Tarjeta de crédito comercial introductoria 0%

A veces, necesita financiamiento comercial antes de cumplir con los requisitos. En esos casos, puede usar una tarjeta de crédito comercial con 0% APR introductorio para satisfacer las necesidades de capital del salón de belleza.

Cuándo usar una tarjeta de crédito introductoria al 0% para financiar un salón de belleza

Las tarjetas de crédito comerciales con una APR introductoria del 0% se pueden utilizar para financiar compras grandes como sillas con capota o compras de inventario a granel. El tiempo es clave. Desea abrir la tarjeta cerca del momento en que realiza la compra para tener el período de APR introductorio completo del 0% para devolverla.

Antes de abrir la tarjeta o realizar la compra, calcule cuánto tendría que pagar cada mes para pagar al final del período introductorio. Una vez finalizado ese período, la tarjeta cambiará a sus tarifas de interés habituales, que suelen ser elevadas. Evite que los costos se disparen con un poco de planificación seguida de reembolsos constantes. 

Suponiendo que la tarjeta de crédito que abre tiene un período introductorio de 12 meses con 0% APR, estos son los pagos mensuales que puede esperar por diferentes montos de compra:

  • $ 1,000: $ 83.33 / mes
  • $ 5,000: $ 416.66 / mes
  • $ 10,000: $ 833.33 / mes
  • $ 15,000: $ 1,250 / mes
  • $ 20,000: $ 1,666.67 / mes

Mantenga bajos los costos de reembolso

Pague a tiempo. Pague a tiempo. Pague a tiempo. Este inquilino esencial para todos los préstamos para pequeñas empresas es aún más importante cuando se trata de tarjetas de crédito. Cuando paga a tiempo, evita los cargos por mora, reduce o evita los costos de intereses y crea un historial crediticio sólido que lo ayudará a calificar para otros tipos de préstamos en el futuro.  

Préstamo comercial a plazo

El OG cuando se trata de préstamos comerciales, un préstamo a plazo comercial proporciona un monto de préstamo fijo con plazos de pago constantes durante un tiempo definido. Para qué lo use depende completamente de usted. 

Cómo un préstamo comercial a plazo puede ayudar a su salón de belleza

Un préstamo a plazo comercial proporciona una forma estable para que su salón de belleza acceda a un mayor capital de trabajo con flexibilidad en la forma en que se utilizan los fondos. Puede utilizar un préstamo comercial a plazo para todo, desde la apertura de un segundo salón de belleza hasta la contratación de más empleados o la obtención de las licencias y permisos necesarios. 

Características de préstamos comerciales a plazo

  • Monto del préstamo: $ 5,000–2,000,000
  • Tiempo para fondos: tan solo 24 horas
  • Plazo del préstamo: 1 a 5 años
  • Tasas de interés: a partir del 6%

Financiamiento de un salón de belleza con un préstamo comercial a plazo

Las decisiones sobre préstamos a plazo comercial se toman en función de algunos factores clave: su puntaje crediticio, el tiempo en el negocio, la garantía y el estado de ganancias y pérdidas de su salón de belleza (o estados de cuenta bancarios). Para ayudarlo a anticipar los costos potenciales de un préstamo comercial a plazo, hemos reunido los posibles pagos mensuales utilizando nuestra calculadora de préstamos comerciales a plazo . 

Estos cálculos se realizaron para una empresa que es rentable, tiene más de 2 años en el negocio y tiene una puntuación de crédito de más de 700. Los costos del préstamo se calcularon con una tasa de interés anual del 10% y una comisión de apertura del 5%. 

Préstamo comercial a plazo de $ 5,000

Tarifa inicial de $ 250 para todos los períodos. 

  • 1 año: $ 439.59 / mes
  • 2 años: $ 230.72 / mes
  • 3 años: $ 161.34 / mes
  • 4 años: $ 126.81 / mes
  • 5 años: $ 106.24 / mes

Préstamo comercial a plazo de $ 10,000

Tarifa inicial de $ 500 para todos los períodos. 

  • 1 año: $ 879.16 / mes
  • 2 años: $ 461,45 / mes
  • 3 años: $ 322.67 / mes
  • 4 años: $ 253.63 / mes
  • 5 años: $ 212,47 / mes

Préstamo comercial a plazo de $ 25,000

Tarifa inicial de $ 1,250 para todos los períodos. 

  • 1 año: $ 2,197.90 / mes
  • 2 años: $ 1,153.62 / mes
  • 3 años: $ 806.68 / mes
  • 4 años: $ 634.06 / mes
  • 5 años: $ 531.18 / mes

Préstamo comercial a plazo de $ 50,000

Tarifa inicial de $ 2,500 para todas las duraciones.

  • 1 año: $ 4,395.79 / mes
  • 2 años: $ 2,307.25 / mes
  • 3 años: $ 1,613.36 / mes
  • 4 años: $ 1,268.13 / mes
  • 5 años: $ 1,062.35 / mes

Préstamo comercial a plazo de $ 100,000

Cuota de originación de $ 5,000 para todos los períodos. 

  • 1 año: $ 8,791.59 / mes
  • 2 años: $ 4,614.49 / mes
  • 3 años: $ 3,226.72 / mes
  • 4 años: $ 2,536.26 / mes
  • 5 años: $ 2,124.70 / mes

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es su opción de financiamiento más flexible. Si pudieras decolorar una forma de financiar un rubio brillante, teñirlo en caja de oscuro y luego volver a tomarlo claro (sin problemas), esto sería todo. 

Una línea de crédito comercial permite a los salones de belleza pedir prestado contra una suma predeterminada. Puede pedir prestado todo lo que quiera, hasta el monto total, reembolsar y repetir. Debido a que una línea de crédito comercial es renovable, puede pedir prestado tantas veces como desee durante el plazo del préstamo, ¿y la mejor parte? Solo paga intereses sobre lo que pide prestado. 

Características de la línea de crédito comercial

  • Monto del préstamo: $ 1,000–500,000
  • Tiempo para financiar: tan solo 1 a 2 semanas
  • Plazo del préstamo: vencimiento de 1 a 2 años
  • Tasas de interés: desde el 8 al 24%

Cómo utilizar una línea de crédito comercial para un salón de belleza

Debido a que una línea de crédito comercial es tan flexible, puede utilizarla para financiar cualquier número de necesidades de su salón de belleza. Debido a que los requisitos de tiempo en el negocio tienden a ser menores con esta forma de financiamiento, los empresarios a menudo pueden calificar para una línea de crédito antes en la vida de su negocio. 

Cómo un nuevo salón de belleza puede utilizar una línea de crédito

Los salones de belleza más nuevos pueden usar una línea de crédito comercial para financiar los permisos necesarios, contratar empleados, comprar el equipo necesario o abastecer su salón con un inventario esencial si planea ofrecer ventas minoristas de productos de belleza y cabello. También puede utilizar una línea de crédito comercial para los esfuerzos de marketing para que el vecindario sepa que está abierto a los negocios. 

Cómo un salón de belleza existente puede utilizar una línea de crédito

Una línea de crédito comercial puede ser una red de seguridad financiera ideal para un salón de belleza. Puede usarlo para financiar licencias por enfermedad inesperadas de los empleados, esfuerzos de expansión, remodelación de su salón existente o compras de inventario de existencias minoristas. ¿Su personal podría cobrar tarifas más altas y ofrecer nuevos servicios si invirtiera en capacitación o en un taller? Financia el taller con una línea de crédito comercial para que tu negocio funcione sin problemas. 

Financiamiento de un salón de belleza con una línea de crédito comercial

Para calificar para una línea de crédito comercial, por lo general, debe haber estado en el negocio durante 6 meses, a diferencia de los 3 años requeridos por otras formas de financiamiento comercial. Por lo general, también necesitará $ 50,000 o más en ingresos anuales y una puntuación de crédito de más de 560. 

Es difícil dar estimaciones de lo que podría costar una línea de crédito por la misma razón por la que es una solución de financiamiento de salón tan versátil: depende completamente de lo que pida prestado contra la línea de crédito. Para darle una idea de cuáles podrían ser sus pagos mensuales estimados, puede usar nuestra calculadora de línea de crédito comercial . 

Préstamos de la SBA 

Los préstamos de la SBA tienen uno de los mayores reconocimientos en la financiación empresarial. Piense en ello como Olaplex … pero respaldado por el gobierno. Todo el mundo está interesado y hay muchas formas en que un préstamo de la SBA puede beneficiar a su empresa. 

Los préstamos de la SBA son muy apreciados por sus tasas y términos envidiables, que provienen de una parte del préstamo respaldada por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Dado que el gobierno garantiza una parte del préstamo, reduce el riesgo para los prestamistas. A su vez, los prestamistas encuentran más atractivo otorgar préstamos a los prestatarios. 

Debido a que las tasas y los términos de los préstamos de la SBA son tan atractivos, los préstamos son muy competitivos. Solicitar un préstamo de la SBA generalmente requiere más papeleo y lleva un poco más de tiempo, por lo que esta opción de financiamiento es la mejor para cuando tiene tiempo para esperar. 

Características de los préstamos de la SBA

Varios productos diferentes caen bajo el paraguas de los préstamos de la SBA, incluidos los préstamos 7 (a), los préstamos 504 y los préstamos SBA Express. Cada tipo de préstamo tiene sus propios parámetros. 

Cómo un salón de belleza puede usar un préstamo de la SBA

La forma en que su empresa puede utilizar un préstamo de la SBA depende del tipo de préstamo de la SBA que tenga. Los préstamos de la SBA 7 (a), uno de los tipos más flexibles, le permite usar el préstamo para comprar terrenos, refinanciar deudas existentes o comprar sillas de salón, equipos para colorantes u otros materiales. También le permite comprar o expandir un negocio existente. 

Un préstamo 504 de la SBA lo ayudará con los asuntos financieros relacionados con el espacio físico del salón. Puede usar un préstamo 504 para comprar un edificio existente, comprar maquinaria a largo plazo, construir un nuevo salón o hacer renovaciones en un salón existente. 

Un préstamo SBA Express es la más rápida de todas estas opciones. Las solicitudes de préstamos SBA Express se revisan en un plazo de 36 horas, en un abrir y cerrar de ojos según los estándares de la SBA, pero todavía suelen pasar al menos 30 días antes de que reciba los fondos. 

Financiamiento de un salón de belleza con un préstamo de la SBA

Los costos específicos de su préstamo de la SBA variarán de una empresa a otra. Para darle una idea de cómo se vería su pago mensual con un préstamo de la SBA, hemos calculado los números con nuestra calculadora de pagos de préstamos de la SBA . También puede consultar la calculadora para obtener más detalles sobre el monto del préstamo y la duración del plazo para cada tipo de préstamo de la SBA. 

Estos cálculos se realizaron en base al 3% para las tarifas de la SBA, una APR del 8% y un pago inicial mínimo del 15% para los nuevos negocios. Estos números deben tomarse como una estimación general para los préstamos de la SBA, ya que no se basan en ningún tipo de préstamo específico dentro de esa categoría.

Préstamo de la SBA de $ 50,000 

Los nuevos negocios tendrán un pago inicial mínimo de alrededor de $ 7,500. Las empresas nuevas y existentes pueden esperar tener $ 1,250 en tarifas únicas. 

  • 10 años: $ 606.64 / mes
  • 15 años: $ 477.83 / mes
  • 25 años: $ 385.91 / mes

Préstamo de la SBA de $ 100,000

Los nuevos negocios tendrán un pago inicial mínimo de alrededor de $ 15,000. Las empresas nuevas y existentes pueden anticipar tarifas únicas para un total de alrededor de $ 2,500. 

  • 10 años: $ 1,213.28 / mes
  • 15 años: $ 955.65 / mes
  • 25 años: $ 771.82 / mes

Préstamo de la SBA de $ 250,000

El pago inicial mínimo para nuevos negocios será de alrededor de $ 37,500. Las empresas nuevas y existentes pagarán tarifas únicas de aproximadamente $ 6.250. 

  • 10 años: $ 3,033.19 / mes
  • 15 años: $ 2,389.13 / mes
  • 25 años: $ 1,929.54 / mes

Préstamo de la SBA de $ 500,000

El pago inicial mínimo para nuevos negocios será de aproximadamente $ 75,000. Las empresas nuevas y existentes deben estar preparadas para pagar tarifas únicas de aproximadamente $ 12,500.

  • 10 años: $ 6.066,38 / mes
  • 15 años: $ 4,778.26 / mes
  • 25 años: $ 3,859.08 / mes

Préstamo a corto plazo

A veces necesitas dinero en efectivo en un santiamén. Los préstamos a corto plazo se diseñaron para brindar a los propietarios de negocios acceso al efectivo lo más rápido posible. Un préstamo a corto plazo es ideal para ayudar a su salón de belleza en esos momentos difíciles. 

Cómo utilizar un préstamo a corto plazo para su salón de belleza

Los préstamos a corto plazo se utilizan mejor para situaciones en las que los fondos se pueden reembolsar rápidamente. Si algo esencial para su negocio se rompe, esa situación podría requerir un préstamo a corto plazo. Digamos que su fregadero se rompe y necesita que un plomero lo repare mañana, o todo su sistema informático decide: “¡Esto es! Ya terminé ”, esas son situaciones en las que un préstamo a corto plazo puede resultar útil. 

No conviene utilizar un préstamo a corto plazo para algo que lleva tiempo, como una renovación. Hay un precio que pagar por la velocidad y son tasas de interés más altas. Los préstamos a corto plazo pierden su rentabilidad si extiende el período de amortización. 

Características de los préstamos a corto plazo

  • Monto del préstamo: $ 2,500 a $ 500,000
  • Tiempo para fondos: tan solo 24 horas
  • Plazo del préstamo: 1 a 3 años
  • Tasas de interés: desde el 8%

Financiamiento de un salón de belleza con un préstamo a corto plazo

Los préstamos a corto plazo tienen un número aún mayor de variables que otras formas de financiamiento comercial, pero queríamos darle una estimación aproximada de cómo podrían verse sus pagos mensuales , por lo que incluimos algunas hipótesis en nuestra calculadora de préstamos a corto plazo . 

Estos cálculos se basan en una tasa de interés del 8% y sin que el prestatario realice pagos mensuales adicionales.

Préstamo a corto plazo de $ 5,000

  • 13 meses: $ 402.80 / mes
  • 20 meses: $ 267.87 / mes

Préstamo a corto plazo de $ 10,000

  • 13 meses: $ 805.61 / mes
  • 20 meses: $ 535.74 / mes

Préstamo a corto plazo de $ 20,000

  • 13 meses: $ 1,611.21 / mes
  • 20 meses: $ 1,071.47 / mes
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Hipoteca comercial

Necesita un espacio dedicado para administrar un salón de belleza. Es cierto que puede alquilar uno, pero ser propietario de una propiedad comercial tiene sus beneficios. Puede disfrutar de la estabilidad de saber que el propietario no cambiará el alquiler, el edificio se convierte en un activo que puede utilizarse como garantía para el financiamiento comercial futuro y las renovaciones costosas pueden tener más sentido cuando sabe que estará en el espacio para Un rato. 

Se diseñó una hipoteca comercial para ayudarlo a hacer todo eso y más. 

Características de hipotecas comerciales

  • Monto del préstamo: $ 250,000–5,000,000
  • Tiempo para fondos: tan solo 45 días
  • Plazo del préstamo: 20 a 25 años
  • Tasas de interés: los rangos típicos comienzan en 4.25–6%

Cómo utilizar una hipoteca comercial para un salón de belleza

Al igual que un préstamo de equipo, el uso de una hipoteca comercial está destinado a un uso específico: la compra o renovación de un edificio comercial. Utilice este tipo de préstamo cuando desee comprar un espacio de salón o cuando desee invertir en renovaciones o reparaciones en un espacio que ya posee. 

Financiamiento de un salón de belleza con una hipoteca comercial

Hemos utilizado nuestra calculadora de hipotecas comerciales para elaborar algunas estimaciones aproximadas que le ayudarán a anticipar los pagos mensuales de su hipoteca comercial. Estos cálculos se basan en una APR del 5.5% y un pago inicial mínimo del 10%, pero el costo total del préstamo variará de un prestatario a otro. 

Hipoteca comercial de $ 250,000

Los prestatarios pueden anticipar $ 25,000 en honorarios únicos estimados. 

  • 15 años: $ 2,042.71 / mes
  • 20 años: $ 1,719.72 / mes
  • 25 años: $ 1,535.22 / mes

Hipoteca comercial de $ 500,000

Los prestatarios pueden anticipar $ 50,000 en honorarios únicos estimados. 

  • 15 años: $ 4085,42 / mes
  • 20 años: $ 3,439.44 / mes
  • 25 años: $ 3,070.44 / mes

Hipoteca comercial de $ 1,000,000

Los prestatarios pueden anticipar $ 100,000 en honorarios únicos estimados.

  • 15 años: $ 8,170.83 / mes
  • 20 años: $ 6,878.87 / mes
  • 25 años: $ 6,140.87 / mes

Hipoteca comercial de $ 2,000,000

Los prestatarios pueden anticipar $ 200,000 en tarifas únicas estimadas.

  • 15 años: $ 16,341.67 / mes
  • 20 años: $ 13,757.75 / mes
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