Los mejores prestamistas para préstamos para pequeñas empresas en 2021

Indice de contenidos

¿Cómo elegir un prestamista?

1. Compare precios

No se conforme con su primera opción de préstamo. Comprando por ahí.

Los mercados de préstamos pueden ofrecerle cientos (sí, cientos) de opciones de préstamos, mientras que un banco puede ofrecerle solo algunas. Al utilizar un mercado como PrestamosyDineroYa.com , puede buscar, comparar y elegir un prestamista sin tener que pasar de un banco a otro.

Independientemente de si elige un mercado de ventanilla única o si lo hace a la antigua, asegúrese de comparar precios para familiarizarse con sus opciones. El remordimiento del comprador puede ser terrible cuando compra un nuevo par de zapatos; imagine cuánto peor podría ser después de elegir un préstamo a 3 años.

Si bien no existe un préstamo comercial único para todos, hay prestamistas que hacen que el financiamiento sea más rápido, más fácil y más barato.

Al buscar los mejores prestamistas, sopesamos varios factores:

Tasas de interés: ¿Cuánto cuesta el préstamo?

Mínimos / Máximos de Préstamos: ¿Cuál es el tamaño potencial del préstamo para las pequeñas empresas?

Términos del préstamo: ¿Son los términos flexibles o rígidos?

Calificaciones: ¿Qué tan estrictos son los requisitos de calificación?

Proceso: ¿El proceso de solicitud y financiación es rápido y sencillo?

Servicio: ¿Qué tan amigable y útil es el servicio al cliente?

Reseñas de clientes: ¿Qué tienen que decir los prestatarios verificados sobre sus experiencias al trabajar con un prestamista?

No solo confíe en nuestra palabra: aquí están los mejores prestamistas (según lo decidan ustedes, los prestamistas) para préstamos para pequeñas empresas en 2020. Para leer reseñas individuales y resúmenes de lo que todos nuestros prestamistas tienen para ofrecer, consulte nuestra Listado completo de prestamistas .

En cubierta

Opciones de préstamo:

Adelanto en efectivo para comerciantes

Préstamo ACH

Línea de crédito comercial

Préstamo a plazo

Financiamiento de equipos

Préstamos de hasta $ 100,000-500,000, según la opción de préstamo

Calificaciones mínimas:

1 año en el negocio

500 puntaje de crédito

$ 8,000 en ingresos mensuales

OnDeck se trata de crear experiencias impecables para los clientes. Ofrecen tarifas reducidas y tasas más bajas para los prestatarios habituales. Entonces, si prevé que necesitará una variedad de préstamos a plazo o líneas de crédito en el futuro de su negocio, no es una mala idea comenzar con OnDeck.

«OnDeck ha prestado más de $ 12 mil millones a empresas de todo el mundo».

Las empresas pueden obtener préstamos de $ 5,000 a $ 250,000. Para calificar, necesitará al menos 1 año en el negocio, $ 100,000 en ingresos anuales y una calificación crediticia mínima de 600. No está nada mal.

No son solo las mejores tarifas y tarifas las que hacen que los clientes regresen. Nuestros prestatarios verificados encontraron que el proceso de financiamiento y soporte al cliente era transparente y sencillo.

“OnDeck proporcionó los fondos de manera rápida y profesional con total transparencia sobre las políticas de aprobación [del] préstamo. ¡Muy satisfecho con el proceso y agradecido! » – Prestatario verificado

Vea lo que otros prestatarios de OnDeck tienen que decir aquí .

El patrocinador de negocios

Opciones de préstamo:

Préstamo ACH

Adelanto en efectivo para comerciantes

Préstamo a plazo

Préstamos hasta $ 200,000

Calificaciones mínimas:

1 año en el negocio

550 puntaje de crédito

$ 20,000 en ingresos mensuales

El mundo de los préstamos tradicionales tiene poca piedad con aquellos con crédito defectuoso o inexistente, y eso es una vergüenza para un buen número de propietarios de pequeñas empresas. El Business Backer adopta un enfoque diferente. En lugar de solo mirar los números, agregan la historia del cliente a los datos.

En un mundo de factoraje prácticamente no regulado , The Business Backer tiene la misión de ofrecer opciones transparentes de anticipos en efectivo para comerciantes. Aún debe investigar (y si usa PrestamosyDineroYa.com, nuestros gerentes de financiamiento lo ayudarán), pero la transparencia de The Business Backer facilita la comparación de opciones de préstamos alternativos .

Para calificar, necesitará aproximadamente 12 meses en el negocio, un puntaje de crédito personal de 550 o más y al menos $ 180,000 en ingresos anuales, pero la cantidad real necesaria varía según el producto de préstamo.

Nuestros consumidores verificados le dieron a The Business Backer una puntuación perfecta en términos de velocidad, proceso, comunicación y transparencia. ¿Qué más se puede pedir?

“Obtuve préstamos de otras entidades y déjame decirte que esta fue una de las transacciones más agradables que he hecho. Muy competitivo y definitivamente eclipsa a los competidores. Muy transparente «. – Prestatario verificado

Vea lo que otros prestatarios de The Business Backer tienen que decir aquí .

Headway Capital

Opción de préstamo:

Línea de crédito comercial

Préstamos hasta $ 100,000

Calificaciones mínimas:

6 meses en el negocio

550 puntaje de crédito

$ 4,166 en ingresos mensuales

¿Necesita una línea de crédito sin cargos ocultos? No busque más, Headway Capital .

Headway Capital es un prestamista alternativo que ofrece financiación ultrarrápida. En el mundo de las líneas de crédito, generalmente puede esperar entre 1 y 2 semanas para acceder a sus fondos, pero no en Headway Capital. La aprobación es rápida y, una vez aprobada, obtiene fondos en su cuenta dentro de 1 día hábil.

Uno de los mayores atractivos de Headway Capital son sus calificaciones simples: $ 50,000 en ingresos anuales, puntaje de crédito de más de 560 y solo 6 meses en el negocio.

Debido a sus requisitos indulgentes, las tarifas son un poco más altas. Y tienen una tarifa de retiro del 2% cada vez que accedes a tu línea de crédito, pero además de eso, son una opción fantástica para el financiamiento de pequeñas empresas.

Los prestatarios verificados adoran la velocidad, la simplicidad y la transparencia de Headway Capital. Cuando se trata de procesos, no se vuelve mucho más fluido.

“Es fácil trabajar con Headway Capital y proporciona fondos rápidamente para que nuestras necesidades comerciales pudieran continuar encaminadas para la expansión comercial necesaria. Headway mantiene una comunicación abierta con nuestra agencia para que comprendamos claramente lo que se espera de nuestra agencia a medida que utilizamos los fondos de la línea de crédito «. – Prestatario verificado

Vea lo que otros prestatarios de Headway Capital tienen que decir aquí .

Kabbage

Opción de préstamo:

Línea de crédito comercial

Préstamos hasta $ 150,000

Calificaciones mínimas:

1 año en el negocio

580 puntaje de crédito

$ 4,200 en ingresos mensuales

Si busca una línea de crédito rápida y sencilla, Kabbage es su prestamista . Una vez aprobado, Kabbage le permite acceder a su línea de crédito a través de PayPal, cuenta bancaria o mediante una tarjeta Kabbage física (es verde, como un repollo).

«Kabbage ha prestado más de $ 8 mil millones a empresas de $ 200,000».

Las calificaciones son mínimas: solo necesita estar en el negocio durante al menos 1 año y ganar $ 50,000 al año (o $ 4,200 al mes durante los últimos 3 meses).

Nuestros consumidores verificados quedaron entusiasmados con su experiencia con Kabbage, elogiando la fantástica atención al cliente, los procesos rápidos, las tarifas razonables y más.

“El equipo fue muy servicial y receptivo y nos guió a través del mejor enfoque para aprobar nuestro préstamo. Me sorprendió mucho el APR para el que nos aprobaron. ¡No podríamos estar más agradecidos con el equipo y seguiremos usándolos para préstamos en el futuro! » – Prestatario verificado

Vea lo que otros prestatarios de Kabbage tienen que decir aquí .

Fundacion

Opciones de préstamo:

Línea de crédito comercial

Préstamo a plazo

Préstamos hasta $ 50,000

Calificaciones mínimas:

2 años en el negocio

660 puntaje de crédito

$ 8,400 en ingresos mensuales

Si tiene una pequeña empresa que ha sido etiquetada como «no financiable», Fundation es una excelente opción para encontrar una línea de crédito o un préstamo a plazo.

Con Fundation, puede obtener un préstamo de entre $ 20 000 y $ 500 000 con un plazo de 1 a 4 años y una línea de crédito de hasta $ 150 000. Las calificaciones son un poco más estrictas: más de 1 año en el negocio, más de 3 empleados, buen crédito personal y al menos $ 100,000 en ingresos anuales.

Por lo tanto, Fundation no es la mejor opción para empresas nuevas, pero si tiene un poco de historia en su haber, puede calificar para una gran cantidad de dinero muy rápidamente. Su financiamiento podría financiarse tan pronto como 1 día después de la solicitud; ese es el beneficio de elegir un prestamista directo.

Los prestatarios estaban muy entusiasmados con la velocidad y la flexibilidad de Fundation y con el hecho de que no hay ninguna penalización por pago anticipado.

“Fundation dio a hacer el dinero que necesitaba sin problemas. El dinero estuvo en mi cuenta en 2 días. ¡Asombroso!» – Prestatario verificado

Vea lo que otros prestatarios de Fundation tienen que decir aquí .

Financiamiento de Mulligan

Opción de préstamo:

Adelanto en efectivo para comerciantes

Préstamo ACH

Línea de crédito comercial

Préstamo a plazo

Préstamos hasta $ 1,000,000

Calificaciones mínimas:

1 año en el negocio

500 puntaje de crédito

$ 42,000 en ingresos mensuales

Si ha estado en el negocio durante al menos 9 meses, Mulligan debería estar en su radar financiero. Mulligan es un prestamista directo de propiedad familiar, por lo que tiene acceso directo a la fuente de financiación.

Una vez que haya financiado con Mulligan y haya mantenido un buen historial de pagos, estará en una posición privilegiada para calificar para préstamos acelerados. Eso significa que puede obtener más efectivo incluso antes de completar el pago inicial del préstamo, y sin el doble costo que cobran la mayoría de los prestamistas. Ese es solo un ejemplo de la diferencia familiar que promete Mulligan.

«Mulligan Funding es miembro de ILPA, una organización comercial dedicada a promover las mejores prácticas en préstamos para pequeñas empresas».

La aprobación es rápida y sencilla. Los solicitantes pueden obtener la aprobación en menos de un día y tener hasta $ 500,000 en financiamiento en 2 días hábiles. Sí, eso es rápido.

Si la idea de buscar financiamiento en una tienda familiar suena más atractiva que el gran banco grande y espacioso, entonces Mulligan debería estar en la parte superior de su lista para préstamos ACH y préstamos a plazo.

Lendistería

Opción de préstamo:

Línea de crédito comercial

Préstamos a plazo

Hipoteca comercial

Préstamo de la SBA

Préstamos hasta $ 5,000,000

Calificaciones mínimas:

2 años en el negocio

640 puntaje de crédito

$ 12,500 en ingresos mensuales

Asegurar el financiamiento de pequeñas empresas en áreas de bajos ingresos puede ser casi imposible. Por lo general, estas empresas se consideran de alto riesgo, por lo que si los prestamistas ofrecen financiamiento, la tasa es terrible. Por eso existen plataformas como Lendistry .

Lendistry es una CDFI (Institución Financiera de Desarrollo Comunitario). Las CDFI se dedican a impulsar a las comunidades desatendidas proporcionando asistencia financiera asequible a las pequeñas empresas.

Lendistry es para todos los dueños de negocios que han escuchado «no» demasiadas veces. Si tiene un crédito menos que perfecto o no cumple con los requisitos de garantía, Lendistry puede ayudarlo.

Esto tampoco es solo una financiación con la que se conforma. Lendistry cuenta con tasas razonables, términos transparentes (hasta 10 años y préstamos de hasta $ 1 millón), acceso rápido al capital y flexibilidad. Los préstamos comienzan en $ 50,000, por lo que si está buscando una pequeña inyección de capital, deberá buscar en otra parte.

Para calificar, necesitará un puntaje de crédito superior a 600, $ 150,000 en ingresos anuales y al menos 2 años en el negocio. Si no cumple con todos los criterios, no se preocupe: Lendistry analiza cada aplicación caso por caso, por lo que siempre hay una posibilidad.

Si posee una pequeña empresa en un área de bajos ingresos, agregue Lendistry a la parte superior de su lista de posibles prestamistas.

Círculo de financiación

Opción de préstamo:

Préstamo a plazo

Préstamo para adquisición de empresas

Préstamos hasta $ 400,000

Calificaciones mínimas:

2 años en el negocio

660 puntaje de crédito

$ 20,833 en ingresos mensuales

Funding Circle es un prestamista de igual a igual con sede en el Reino Unido. Técnicamente, no son un «prestamista», pero lo conectan con inversores. Sin embargo, el proceso de solicitud, financiamiento y pago todavía se siente como cualquier préstamo.

Debido a su modelo, Funding Circle puede ofrecer tarifas fantásticas en préstamos a plazo. Bueno, para aquellos que pueden calificar, eso es. Tendrá que cumplir con algunos requisitos rígidos para satisfacer sus demandas: más de 2 años en el negocio, ingresos anuales de más de $ 150,000 y una puntuación de crédito de más de 640.

Para aquellos que califiquen, disfrutarán de APR bajas y hasta $ 500,000 en préstamos a plazo.

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