Los anticipos en efectivo para comerciantes son una fuente principal de efectivo rápido
Cómo funciona un anticipo en efectivo para comerciantes
Otra opción a considerar: préstamos ACH
Calificar para un anticipo en efectivo para comerciantes (o préstamo ACH)
Consideraciones adicionales para anticipos en efectivo para comerciantes
Selección del mejor anticipo en efectivo para comerciantes
Los anticipos en efectivo para comerciantes son una fuente principal de efectivo rápido
Las generaciones anteriores de empresarios tenían opciones limitadas cuando se enfrentaban a gastos comerciales repentinos. Algunos intentarían pedir dinero prestado a amigos o familiares, que es una estrategia sólida si tienes seres queridos ricos que disfrutan compartir su dinero. La mayoría iría a su banco local y buscaría un préstamo. El problema con la ruta bancaria fue que más de la mitad de las solicitudes presentadas fueron rechazadas. Además de eso, el proceso de aprobación podría llevar varias semanas.
Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) han sido apreciados durante décadas debido a sus términos favorables y tasas de aprobación más altas de lo habitual. Pero financian incluso más lentamente que los préstamos bancarios tradicionales, y demoran hasta 3 meses para que el dinero llegue a su cuenta.
Debido a las limitaciones de muchos préstamos, los adelantos en efectivo para comerciantes (también conocidos como préstamos MCA) llegan a lo más alto cuando necesita efectivo rápido. Con este tipo de financiamiento, puede calificar para hasta $ 200,000. Es cierto que esta cantidad palidece en comparación con los millones de dólares que puede obtener con un préstamo comercial a término o la financiación de equipos, pero el dinero rápido siempre llega en cantidades más pequeñas en el mundo de la financiación. Además, probablemente no estés buscando montones de dinero en efectivo aquí. Solo necesita tener en sus manos una cantidad de dinero manejable que lo ayudará a resolver su necesidad a corto plazo.
Una vez que envíe su solicitud para un anticipo en efectivo para comerciantes, planifique una acción rápida. Si el prestamista aprueba su solicitud, puede tener dinero en su cuenta en tan solo 24 horas. Esta financiación es increíblemente rápida en comparación con otras opciones de préstamos , que suelen tardar al menos una semana en financiarse, si no meses.
Su anticipo en efectivo para comerciantes está diseñado para brindar velocidad y eficiencia de arriba a abajo. Por lo tanto, no solo se comprimirá la cantidad, sino también los términos de reembolso. Puede esperar tener que devolver el dinero en un plazo de 2 años.
Cómo funciona un anticipo en efectivo para comerciantes
Con los adelantos en efectivo para comerciantes, el futuro de su negocio es más importante que nunca porque aprovechará sus futuras cuentas por cobrar de procesamiento de tarjetas de crédito para obtener el dinero que necesita. Una vez que haya recibido el dinero del prestamista, comenzará su reembolso. Cada día, el prestamista retendrá el porcentaje acordado de los depósitos de su tarjeta de crédito .
Quizás es preocupante pensar en las cuentas por cobrar de las tarjetas de crédito que el prestamista toma a diario. Lo importante que debe recordar es que se hace sobre una base porcentual, no una suma global. Esta configuración significa que si su negocio atraviesa un período lento, se extraerá menos dinero. Y cuando el negocio esté en auge, se retirará una cantidad mayor.
Otro punto a tener en cuenta es que, debido a la estructura única de un pago por adelantado en efectivo de un comerciante, en realidad se considera una transacción de venta. Esta designación significa que no aparecerá en un informe de crédito como lo hace un préstamo más tradicional.
Hay 2 formas en que se puede manejar el reembolso de un anticipo en efectivo de un comerciante:
- Reembolso de retención dividido: este método es el más utilizado en los Estados Unidos. Le permite a un prestamista tomar su porcentaje acordado de sus ingresos cada día.
- Reembolso en caja de seguridad: con este método alternativo, sus depósitos diarios van directamente a una cuenta que supervisa el prestamista. Todos los días, recibirá su parte de los depósitos de los días anteriores.
Con un anticipo en efectivo para comerciantes, no tendrá que preocuparse por las limitaciones de uso. El préstamo MCA es excelente porque le permite una flexibilidad que no viene con formas de financiamiento más específicas, como el financiamiento de equipos o préstamos para adquisición de negocios . ¿Recuerda lo impredecibles que pueden ser las demandas de flujo de efectivo a corto plazo? Podría comprar un camión de reparto nuevo, arreglar un refrigerador roto, contratar una nueva recepcionista, reparar el techo de su oficina o adquirir un nuevo negocio. En todos estos escenarios, un anticipo en efectivo de un comerciante puede proporcionar el efectivo sin ningún escrutinio sobre cómo lo está gastando.
El financiamiento acelerado generalmente viene con un precio superior, y los adelantos en efectivo para comerciantes no son diferentes. Para acceder a dinero rápido y requisitos liberales, deberá planificar tasas de interés que comienzan alrededor del 18%.
“ El costo de un anticipo suele ser considerablemente mayor que el de un préstamo bancario estándar”, dice Forbes . “Una clave para determinar si debe considerar tomar un MCA en lugar de una opción de préstamo más tradicional, como un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito, podría determinarse en función de cuán urgentes sean sus necesidades. Si su necesidad de financiamiento es inmediata, entonces el valor de un financiamiento rápido con un MCA podría estar justificado, siempre que tenga el flujo de efectivo para devolver el anticipo «.
Otra opción a considerar: préstamos ACH
Existe otra versión de financiamiento rápido llamado préstamo de cámara de compensación automatizada (ACH) que abarca muchos de los beneficios de un anticipo en efectivo para comerciantes. También brinda acceso liberal a cantidades moderadas de efectivo optimizado.
Una gran diferencia entre un anticipo en efectivo para comerciantes y un préstamo ACH es cómo se determinan el monto y los términos de su préstamo. Con un anticipo en efectivo del comerciante, el prestamista analizará el estado de cuenta de procesamiento de su tarjeta de crédito antes de decidir cuál será el porcentaje diario de su reembolso. Con un préstamo ACH, serán sus estados de cuenta y depósitos bancarios los que determinen sus términos. Y el monto del reembolso será una suma fija, a diferencia del método de porcentaje utilizado para un anticipo en efectivo para comerciantes.
Después de recibir su dinero de un préstamo ACH, el prestamista obtendrá su pago como una deducción ACH directamente de su cuenta bancaria. Dependiendo de la estructura de su préstamo, esto se hará de forma diaria o semanal.
Los préstamos ACH no requieren una verificación de crédito FICO, lo que trae aspectos positivos y negativos. En primer lugar, la ausencia de verificación de crédito significa un proceso de aprobación más rápido y sin impacto en su informe de crédito. Por otro lado, las tasas de interés son bastante altas y los montos rara vez superan los $ 10,000. También debe esperar un período de reembolso corto que oscila entre 3 y 6 meses.
Calificar para un anticipo en efectivo para comerciantes (o préstamo ACH)
Casi todos los aspectos de un anticipo en efectivo para comerciantes están diseñados para ser más fáciles que un préstamo tradicional, por lo que no debería sorprender que el proceso de calificación sea eficiente. En lugar de la gran cantidad de documentos necesarios para muchos préstamos, disfrutará de una experiencia de aplicación bastante optimizada. En la mayoría de los casos, deberá enviar extractos bancarios de 4 a 6 meses, junto con otra documentación básica.
Recuerde, estos tipos de financiamiento se basan en el presente y futuro de su negocio. Por lo tanto, las cosas relacionadas con su pasado, como las calificaciones crediticias y los antecedentes financieros prolongados, no reciben tanta atención. Si su negocio está funcionando bien, los prestamistas lo considerarán una opción segura. Sus ingresos diarios son su boleto de comida, y ahí es donde enfocarán su escrutinio.
Por esta razón, un anticipo en efectivo para comerciantes es ideal para propietarios de pequeñas empresas que no han estado en funcionamiento durante mucho tiempo. La falta de tenencia no será un problema cuando las transacciones de su tarjeta de crédito sean sólidas. Como regla general, siempre que sus transacciones mensuales superen los $ 2,500, estará en una posición privilegiada para su aprobación.
Debido a que el proceso de aprobación se basa en gran medida en su desempeño comercial actual y los prestamistas no investigan su pasado, el proceso de revisión también beneficia su puntaje crediticio porque no aparecerán consultas al respecto.
Debido a la estructura de los adelantos en efectivo para comerciantes, tampoco correrá un riesgo personal tan alto.
“Uno de los otros beneficios de un MCA es que no siempre se requiere una garantía personal sobre el dinero”, explica Forbes . “El avance a menudo puede estar estrictamente a nombre de la empresa. Eso significa que su crédito personal como propietario de la empresa no se adjuntará necesariamente al anticipo y que es posible que usted no tenga ninguna responsabilidad. Hay ocasiones en las que se puede requerir una garantía personal o colateral, como bienes raíces, dependiendo del monto del anticipo que solicite. Por lo general, si se mantiene entre el 100% y el 150% de su flujo de ingresos mensual, no se requerirá una garantía «.
En situaciones en las que solicita cantidades mayores de efectivo, puede anticipar la necesidad de una garantía. Del mismo modo, a menudo deberá proporcionar al prestamista más documentación para ayudarlo a tomar una decisión informada.
Ejemplos incluyen:
- Declaraciones de impuestos
- Resumen de AR (cuentas por cobrar)
- Declaración de ganancias y pérdidas
Pero no pierda la perspectiva en este proceso. Incluso si se le pide que adjunte algunos documentos adicionales a su solicitud, seguirá siendo mucho más fácil que solicitar un préstamo tradicional.
Consideraciones adicionales para anticipos en efectivo para comerciantes
Es tentador observar la simplicidad de un anticipo en efectivo de un comerciante y verlo como la opción obvia sobre las opciones de financiamiento, como préstamos comerciales a plazo , financiamiento de equipos , préstamos iniciales o préstamos de la SBA . Pero cada uno de estos productos de financiación tiene su lugar y ninguno de ellos es una solución milagrosa para todas las situaciones.
Por ejemplo, un anticipo en efectivo de un comerciante puede ser una situación ideal para las necesidades de efectivo a corto plazo. Pero no es una solución sostenible. Considere el costo, que casi siempre es más alto que el promedio. No sería divertido tener siempre una obligación de pago de intereses altos que reduzca sus ingresos diarios.
Además de eso, solo un prestamista a la vez puede remitir los pagos de su procesador de tarjetas de crédito. Esta estructura hace que sea casi imposible tener varios anticipos en efectivo para comerciantes al mismo tiempo. Si optara por un préstamo ACH, se le permitiría tener más de uno al mismo tiempo, pero las altas tasas de interés harían cuestionable incluso esa estrategia.
Si ya ha configurado un anticipo en efectivo para comerciantes y está interesado en renovarlo, puede hablar con su prestamista sobre esa posibilidad. Suponiendo que haya pagado al menos la mitad del préstamo y que su negocio se haya desempeñado lo suficientemente bien como para tener un historial de pagos confiable, debe tener una buena posibilidad de que lo aprueben.
Para aquellos que prefieren cancelar los préstamos con anticipación, la estructura de los adelantos en efectivo para comerciantes hace que la estrategia no sea tan beneficiosa como lo sería para un préstamo regular. No hay una tasa de interés o APR adjunta al préstamo, por lo que realmente no ahorrará dinero pagándolo temprano. Sin embargo, si habla con su prestamista con anticipación, es posible que pueda organizar un escenario en el que reembolse su saldo más rápido y ellos le otorguen un descuento por hacerlo. Después de todo, cuanto más rápido pague su obligación, menor será el riesgo para el prestamista.
Selección del mejor anticipo en efectivo para comerciantes
Cuando se trata de elegir con qué opción de financiación elegir, recuerde que la debida diligencia es fundamental. Debido a que no hay tantas métricas de costos para considerar con un anticipo en efectivo para comerciantes, puede alinear fácilmente las tasas de varias opciones y luego seleccionar los principales contendientes para una inspección más cercana. Lea atentamente el acuerdo de cada prestamista y busque cualquier irregularidad. Lo último que desea es que aparezca una sorpresa después de haber firmado un acuerdo.
También tenga en cuenta que los plazos de financiación varían de un prestamista a otro. Si su situación comercial requiere que obtenga el efectivo rápidamente, esta variable puede ser un factor decisivo para algunas de las opciones de anticipo de efectivo para comerciantes. Por ejemplo, la cantidad que está pidiendo prestada tendrá un efecto sustancial en el cronograma. Si bien muchos prestamistas entregan el dinero a su cuenta dentro de las 24 horas, un adelanto en efectivo mayor de algunos prestamistas podría tardar más de una semana en llegar.
Las situaciones de alta presión que llevan a muchos propietarios de pequeñas empresas a buscar un anticipo en efectivo para comerciantes también hacen que sea menos probable que se tomen el tiempo para considerar detenidamente sus opciones. Pero a medida que dedique tiempo a buscar varios prestamistas y encuentre su pareja perfecta, será recompensado con un proceso de solicitud más fluido y una financiación más asequible. En esencia, una onza de prevención valdrá más que una libra de cura.
