Guías de pequeñas empresas

La guía completa de préstamos para pequeñas empresas para veteranos

Comience con préstamos comerciales VA

Muchas de las mejores fuentes de financiamiento para veteranos están disponibles a través del programa Veterans Advantage de la Administración de Pequeños Negocios . Estos préstamos se reservan específicamente para ayudar a los veteranos a tener éxito como empresarios, y son un excelente ejemplo de beneficios especiales que no están disponibles para el público en general.

Según la SBA , el 73% de todos los préstamos que otorgan a los veteranos son por montos de $ 350,000 o menos. Con base en estos datos, la agencia ha creado beneficios para ayudar a que sus soluciones de financiamiento sean aún más impactantes.

“La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA) ha implementado una nueva medida para ayudar a que los préstamos para pequeñas empresas lleguen a manos de los veteranos”, dice un anuncio en el sitio web de la agencia. “Esta nueva medida establece la tarifa inicial para el prestatario en cero para todos los préstamos para veteranos autorizados por el programa SBA Express hasta $ 350,000 […] Esto hará que los préstamos sean más baratos para el prestatario, otra forma en que la SBA busca atender a los propietarios de pequeñas empresas como se ven para conocer las formas de acceder al capital «.

En general, la SBA es un tesoro para los veteranos. Existen los Préstamos para Daños Económicos Militares diseñados para ayudar a los reservistas militares que dirigen pequeñas empresas a superar cualquier impacto negativo que pueda haber ocurrido durante el tiempo que estuvieron en servicio activo.

La agencia también brinda asistencia a aquellos que han sido discapacitados durante el tiempo de su servicio con el Programa de Contratación de Empresas Propiedad de Veteranos con Discapacidades del Servicio 8 (a) . Este programa ayuda a los veteranos calificados a solicitar lucrativos contratos gubernamentales que no están disponibles para el público en general.

Además del financiamiento, la SBA también brinda capacitación, tutoría y otros recursos. Definitivamente vale la pena dedicar tiempo a investigar los diversos beneficios y aprovechar al máximo lo que la agencia tiene para ofrecer.

Considere la posibilidad de solicitar una subvención empresarial

Los préstamos con beneficios especiales, como los de la SBA, son sin duda útiles para millones de empresarios. Pero las subvenciones son una forma alternativa de financiación que cuenta con una característica increíble que ni siquiera encontrará con un préstamo de la SBA: no es necesario devolver el dinero que recibe. Así es, una subvención empresarial es lo más cercano que la mayoría de los empresarios a obtener dinero gratis.

Varias opciones de subvenciones destacadas están reservadas para los veteranos. Como era de esperar, las subvenciones comerciales son extremadamente populares y puede ser difícil recibir una incluso si cumple con los requisitos. Pero siempre vale la pena buscar en esta vía de financiación para ver si puede impulsar su negocio con una afluencia de dinero sin ataduras.

Aquí hay 3 de las subvenciones comerciales que quizás desee consultar primero:

  1. Premios StreetShares : Ningún veterano está solo, por lo que esta organización se esfuerza por brindar apoyo a las familias de quienes sirven a nuestro país. Hay múltiples opciones de subvenciones disponibles a través de StreetShares, así como otros recursos para ayudarlo en sus actividades empresariales.
  2. Subvenciones del USDA : El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos inició el Programa 2501 como una forma de apoyar a los veteranos y otros agricultores socialmente desfavorecidos. Si trabaja en la industria agrícola o ganadera y califica para una de las subvenciones del USDA, puede obtener dinero y beneficios adicionales para respaldar su negocio.
  3. Becas Warrior Rising : La organización Warrior Rising fue fundada por veteranos militares que se dedican a ayudar a sus compañeros «emprendedores». Hay un fuerte sentido de camaradería entre los que participan y se benefician enormemente de las subvenciones, la capacitación y la tutoría que se brindan.

Más allá de estas subvenciones específicas para veteranos, también debe consultar grant.gov para explorar varias opciones proporcionadas por el gobierno federal. Encontrará todo lo que necesita para comenzar en el sitio web, incluidos los detalles de elegibilidad e información sobre cómo presentar una solicitud.

También debe tomarse el tiempo para buscar subvenciones adicionales de fuentes privadas. Visite cada uno de los siguientes sitios web y vea si puede calificar:

Vea lo que puede hacer un micropréstamo

Una opción más a considerar es un micropréstamo. Tal como sugiere el nombre, estos productos de financiamiento brindan montos más pequeños que la mayoría. Sin embargo, ofrecen requisitos de calificación relajados y un proceso de solicitud simplificado. Algunas de las fuentes más populares para los microcréditos son préstamos Accion , préstamos de Kiva , y los préstamos del Fondo de Oportunidades .

El propósito de la mayoría de los prestamistas de microcréditos es llevar dinero a empresarios desfavorecidos. Este enfoque significa que a menudo se otorgan a personas en comunidades con problemas económicos o en países donde hay opciones financieras limitadas disponibles.

El micropréstamo promedio en los Estados Unidos tiene un valor de aproximadamente $ 13,000. Pero a veces puede encontrarlos por hasta $ 100,000, así que téngalos en cuenta si tiene una necesidad de tamaño pequeño a moderado.

Ofertas de veteranos de Bank of America

Otra forma para que los empresarios veteranos accedan a una financiación más asequible es el Programa de préstamos para empresarios veteranos iniciado en 2018 por Bank of America. Este programa está destinado a proporcionar un impulso crucial a aquellos que desean iniciar o expandir una pequeña empresa.

“Ayudar a nuestros veteranos a traducir sus habilidades y convertirse en empresarios que impulsan la economía de los EE. UU. Es una de las formas en que Bank of America les agradece su servicio”, explicó el CEO Brian Moynihan en un comunicado de prensa en ese momento.

Este programa reserva un total de $ 20 millones a los que se puede acceder a través de las instituciones financieras de desarrollo comunitario participantes (CDFI). Bank of America decidió seguir esta asociación porque las CDFI son instituciones sin fines de lucro que están en una posición única para ayudar a los empresarios a nivel local.

Para calificar para el Programa de préstamos de emprendimiento para veteranos, deberá inscribirse en el programa de capacitación de 2 meses correspondiente. Al final del curso, tendrá conocimientos técnicos y recursos sólidos que ayudarán a allanar un camino más sencillo para su pequeña empresa.

Fuentes de financiamiento adicionales a considerar

También debe revisar cuidadosamente la amplia gama de préstamos para pequeñas empresas disponibles para el público en general. Si bien estos préstamos carecen de los beneficios específicos para veteranos incluidos en algunos de los programas enumerados anteriormente, a menudo lo compensan al conectarlo con fondos más accesibles y versátiles.

Aquí hay 10 productos de préstamos que pueden ayudar a las pequeñas empresas a acceder al dinero que necesitan:

  1. Préstamo comercial a plazo : hay muchas razones por las que los préstamos comerciales a plazo han existido durante tanto tiempo. Proporcionan cantidades tan altas como $ 2,000,000, y puede usar ese dinero para casi cualquier gasto relacionado con el negocio que se le ocurra. Mejor aún, el dinero puede estar disponible en solo 2 a 3 días y viene con tasas de interés favorables para los prestatarios que comienzan en el 6%.
  2. Préstamo a corto plazo : tal vez necesite incluso más velocidad de la que puede proporcionar un préstamo comercial a plazo. Los préstamos a corto plazo brindan esto al comprimir los términos de pago y entregar el efectivo a su cuenta bancaria en tan solo 24 horas. Dado el diseño más delgado, estos préstamos alcanzan un máximo de $ 500,000 y las tasas de interés pueden ser considerablemente más altas que con un préstamo a plazo regular.
  3. Adelanto en efectivo para comerciantes : como lo indica el “adelanto” en el nombre, este producto de financiamiento le permite pedir dinero prestado contra las ganancias futuras de su negocio. El dinero puede ser francamente rápido y llegar a su cuenta bancaria en solo 24 horas. Puede calificar para hasta $ 200,000, con tasas de interés que comienzan en el 18%.
  4. Línea de crédito comercial : mientras que los préstamos entregan una suma global a su cuenta, una línea de crédito comercial le brinda acceso rotatorio a un fondo común de dinero. Simplemente use el dinero que necesita y luego reembolse esa cantidad específica. Este arreglo es ventajoso porque solo debe intereses sobre el dinero que usa, en lugar del monto total. Por lo general, una línea de crédito comercial supera los $ 500 000, con tasas de alrededor del 8 al 10%.
  5. Tarjeta de crédito comercial : al igual que con una línea de crédito, una tarjeta de crédito comercial le permite retirar fondos de una forma de crédito renovable. Esencialmente, es la misma forma en que funciona su tarjeta de crédito personal. Una tarjeta de crédito comercial puede ser una forma simplificada de acceder al dinero, ya que el proceso de solicitud y aprobación es más elegante que con otros productos financieros. La cantidad máxima para la que puede calificar es generalmente de alrededor de $ 500,000, con tasas de interés que comienzan en el 8%.
  6. Financiamiento de equipos : esta opción es una de las opciones de financiamiento más exigentes disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Puede calificar por hasta $ 5,000,000 y las tasas de interés pueden ser tan bajas como 7.5%. Los préstamos para equipos pueden moverse rápidamente para su tamaño, lo que podría entregar efectivo a su cuenta en solo un par de días.
  7. Hipoteca comercial : si su empresa tiene necesidades relacionadas con la propiedad, considere una hipoteca comercial. Estos préstamos son relevantes para todo, desde restaurantes hasta almacenes, oficinas y tiendas minoristas. Dependiendo de la propiedad involucrada, las cantidades pueden ser tan grandes como $ 5,000,000. Y las tasas de interés pueden comenzar tan bajas como 4.25%.
  8. Financiamiento de cuentas por cobrar : si tiene órdenes de compra impagas y cuentas por cobrar que arrastran su negocio, este tipo de financiamiento le permite venderlas a un prestamista. Recibirá hasta el 80% del valor, mientras que el prestamista se encargará de cobrar el dinero de sus deudores. Las tasas de factor para el financiamiento de cuentas por cobrar comienzan en el 5%, y el dinero llega a su cuenta en solo unos días.
  9. Préstamo inicial: Todo tiene que empezar en algún momento, y esta familia de préstamos ayuda a que eso sea posible. Los préstamos iniciales incluyen préstamos de la SBA, financiamiento de equipos, líneas de crédito, préstamos a corto plazo y tarjetas de crédito comerciales. Destinados a nuevos negocios, proporcionan hasta $ 750,000. Dependiendo del producto de financiamiento específico, su tasa de interés podría oscilar entre 0% y 17%.
  10. Préstamo para adquisición de negocios: un préstamo para adquisición de negocios puede ser perfecto para los veteranos que planean comprar una franquicia o un negocio existente. Puede recibir hasta $ 5,000,000, con tasas de interés que comienzan alrededor del 5% al ​​6%. Vale la pena señalar que el proceso de financiación con préstamos para la adquisición de empresas realmente puede arrastrarse, por lo que es posible que no reciba su dinero hasta por un mes.

Cómo elegir su mejor opción de financiamiento

Si bien esta guía ha enumerado muchos tipos diferentes de financiamiento, la cantidad de dinero que necesita y el plazo para recibirlo lo ayudarán orgánicamente a reducir la lista.

Para continuar refinando su búsqueda, deberá usar métricas de precios para averiguar qué producto de financiamiento es óptimo para su negocio. Estas son algunas de las métricas más utilizadas:

  • Tasa de porcentaje anual (APR)
  • Costo total de capital (TCC)
  • Pago mensual promedio
  • Centavos de dólar

 Puede resultar útil utilizar una calculadora de préstamos para pequeñas empresas mientras calcula los números. Estos recursos en línea son perfectos para verificar sus matemáticas y mejorar su comprensión de varios préstamos.

Un problema que puede encontrar es que varios prestamistas no siempre enumeran sus divulgaciones de la misma manera. Por ejemplo, podría ver métricas inconsistentes para factorización o APR. Para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas obtener una mayor claridad, T él innovadora Asociación plataforma de préstamos se asoció con algunos de los mejores de la industria de préstamos plataformas para crear un recurso de comparación de préstamos llamada Smart Box ™ (Sencillo métricas sobre tarifas y coste total).

“El acceso al capital es una prioridad máxima para NSBA y apreciamos cómo SMART Box ™ permite a las pequeñas empresas evaluar y comparar más completamente las opciones de préstamos”, explica Todd McCracken, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas . «Este tipo de transparencia de precios, junto con las mejores prácticas como las adoptadas por la Coalición para las Finanzas Empresariales Responsables (CRBF), ayudará a solidificar la confianza entre los prestamistas no bancarios y las pequeñas empresas».

SMART Box ™ está diseñado para promover un lenguaje común entre productos financieros y hacer que los estándares de divulgación sean más comprensibles. Actualmente hay 3 versiones diferentes disponibles para propietarios de pequeñas empresas:

A medida que aproveche todas las herramientas y recursos disponibles, podrá examinar mejor la ambigüedad y encontrar respuestas sólidas. 

Hacer que su aplicación sea lo más sólida posible

Si bien es emocionante encontrar el préstamo ideal para pequeñas empresas, no olvide que todavía hay trabajo por hacer. Asegúrese de tener suficiente tiempo para prepararse para el proceso de solicitud y completar completamente su envío.

Debido a que los prestamistas reciben tantas solicitudes de empresarios, deben ser juiciosos en cuanto a con quién trabajan. Una de las formas más rápidas de descalificarse de la carrera es enviar una solicitud incompleta o incorrecta.

Estos 5 errores han hundido más de unas pocas aplicaciones:

  1. No cumplir con los requisitos de crédito: cada préstamo tiene requisitos específicos para su historial financiero. Y su solicitud ni siquiera tendrá un vistazo si no tiene un puntaje crediticio calificado. Elimine este problema de raíz controlando su puntaje con Experian , TransUnion y Equifax , y luego solicite únicamente los préstamos para los que califica.
  2. Elegir un préstamo que no se ajuste a sus necesidades: más allá de los requisitos crediticios, numerosos factores hacen que ciertos préstamos sean óptimos para diversos escenarios comerciales. Por ejemplo, algunos prestamistas se niegan a trabajar con empresas de industrias de alto riesgo. Asegúrese de alinearse con las especificaciones de un prestamista antes de hacer clic en enviar en cualquier solicitud.
  3. No completar la solicitud: este error parece obvio, pero se sorprendería de cuántos empresarios bien intencionados envían solicitudes sin completar todas las páginas. Seguir las instrucciones del prestamista diligentemente es la mejor manera de hacer que le devuelvan el favor revisando su solicitud.
  4. Sin incluir todos los documentos necesarios: si un prestamista solicita un determinado documento a los solicitantes, esperan verlo. Por lo tanto, es una señal de alerta cuando no sigue las instrucciones desde el principio. Asegúrese de haber reunido todos los documentos requeridos y luego vuelva a verificar que los haya incluido antes de enviar su solicitud.
  5. No cumplir con los plazos: los prestamistas generalmente manejan un barco estrecho. Anote cuidadosamente todas las fechas límite asociadas con una solicitud de préstamo, luego espere al menos 1 día antes. De esa manera, si surge algo impredecible, tendrá tiempo para encontrar una solución.

Al abordar cada solicitud de préstamo con estrategia y precisión, podrá demostrar su valía a los prestamistas. Seguirá enfrentando el rechazo de vez en cuando, como lo hace todo emprendedor. Pero su compromiso con la excelencia servirá como el motor que impulsa su negocio y lo impulsa a nuevas alturas.

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