¿Está considerando refinanciar la deuda de su empresa? No es una mala idea, especialmente si ha estado en el negocio durante algunos años y esos préstamos anticipados le están costando un centavo. Pero al igual que no querría apresurarse ciegamente a obtener un nuevo préstamo, no querrá apresurarse y refinanciar sin antes hacer su debida diligencia.
¿Por qué? Porque refinanciar no siempre es la mejor opción. Hay escenarios y momentos específicos en la vida de su negocio en los que tendrá sentido, y hay muchos otros en los que no. Estamos aquí para ayudarlo a reconocer las señales de aprobación para que pueda aprovechar el momento adecuado. A continuación, vamos a desglosar los 7 signos más comunes que indican que está listo para refinanciar su préstamo comercial. Si reconoce alguno de estos signos, es muy probable que sea el mejor momento para refinanciar.
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1. Su puntaje crediticio ha mejorado
Cuando su negocio era nuevo y estaba desesperado por obtener capital, probablemente tuvo que aceptar cualquier financiamiento que pudiera encontrar. Lo entendemos: iniciar un negocio es difícil . Si tenía poco o ningún crédito comercial, probablemente se quedó atascado con tasas de interés más altas. No, no necesariamente tomó una mala decisión en ese momento, pero si su puntaje crediticio ha mejorado drásticamente (lo que probablemente ha sucedido), el refinanciamiento podría ahorrarle mucho dinero.
Primero, eche un vistazo a su puntaje crediticio. Si el primer dígito de su puntaje crediticio ha aumentado, es una buena señal de que es hora de refinanciar. Y si su puntaje ha subido repentinamente a más de 700, entonces ese es otro indicador positivo de que el refinanciamiento podría ayudarlo a obtener ahorros significativos. Si necesita ayuda para mover su crédito comercial en la dirección correcta, eche un vistazo a nuestra página completa de crédito comercial . Le mostrará cómo se calcula el puntaje de su empresa, consejos para construir un mejor crédito y cómo corregir un puntaje bajo.
2. Ha obtenido una equidad significativa en su negocio
Puede que a veces no lo parezca, pero año tras año los pagos mensuales eventualmente hacen mella en su préstamo. Cuanto mayor sea la abolladura, más capital comercial tendrá. Y cuanto más capital tenga, mejor estará posicionado para obtener una mejor tasa de préstamo a través del refinanciamiento.
Además, si tiene una hipoteca comercial, puede refinanciar para convertir parte de ese capital en efectivo liquidado. Refinanciar para sacar capital de su propiedad o activo no siempre es un buen plan a largo plazo para lidiar con las deudas, pero puede ayudarlo a consolidar préstamos o cubrir su negocio en caso de emergencia.
3. Las tasas de interés actuales han bajado
Si las tasas de interés actuales han caído al menos 1 punto, este puede ser un momento excelente para refinanciar. Esté atento al mercado y a su industria para detectar tendencias. Menos riesgo para los prestamistas significa mejores préstamos para usted. Durante épocas de crecimiento económico, los prestamistas generalmente ofrecerán tasas y términos más favorables.
4. Necesita dinero en efectivo adicional mes a mes
Si su flujo de efectivo es bajo y no puede encontrar otras oportunidades para reducir costos, es posible que deba refinanciar. Incluso si no puede obtener una tasa mejor, es posible que pueda extender el cronograma de pago de su préstamo; esta extensión reducirá sus pagos mensuales y liberará algo de efectivo adicional cada mes. Idealmente, podrá encontrar una mejor tasa y términos óptimos, pero es posible que tenga que pagar más intereses durante la vigencia de su préstamo a cambio de efectivo ahora.
5. Tu negocio ha crecido
Los prestamistas no solo miran su puntaje crediticio al determinar las tasas de interés, los montos de los préstamos y los términos. También miran sus estados financieros (balance, estado de resultados, flujo de efectivo, etc.), planes de negocios, garantías, cuentas por cobrar, cuentas por pagar; hay muchos factores.
Debido a que los prestamistas miran a tantas personas influyentes diferentes, varios hitos podrían hacer que sea el mejor momento para el refinanciamiento:
- Puntaje de crédito: como discutimos antes, una vez que alcance un puntaje de crédito de 700 o más, debería considerar refinanciar.
- Crecimiento de ingresos: si sus ingresos anuales entran en el ámbito de las 6 cifras, es probable que los prestamistas le ofrezcan tasas de refinanciamiento más favorables.
- Años en el negocio: 2 años es el número mágico. Una vez que su negocio haya estado en funcionamiento durante 2 años, los prestamistas estarán más seguros de su trayectoria y ofrecerán mejores tasas de interés y mejores condiciones.
6. Tiene varios préstamos más pequeños
Iniciar y hacer crecer un negocio a menudo requiere múltiples formas de financiamiento. Podría tener una hipoteca comercial, financiamiento de equipos, un préstamo a corto plazo y más, todo al mismo tiempo. Estos préstamos pueden comenzar a acumularse y mantenerse al tanto de todos los pagos mensuales puede convertirse en una tarea complicada.
Cuando esto se convierta en un problema, puede consolidar sus múltiples préstamos más pequeños en un préstamo gigante. Este tipo específico de refinanciamiento de deudas puede ayudarlo a establecer un calendario de pagos regular, lo que puede ayudarlo a realizar sus pagos a tiempo y evitar dañar su puntaje crediticio. Además, si tiene varios préstamos a corto plazo, es probable que tengan tasas de interés más altas. Combinarlos en un préstamo más grande probablemente lo ayudará a liberar algo de dinero extra.
7. Se comprometió a seguir con su negocio
La refinanciación tiene un costo, por lo que solo tiene sentido refinanciar si va a permanecer en el negocio el tiempo suficiente para recuperar los gastos iniciales. Tendrá que pagar tarifas de tasación, tarifas de solicitud, costos de cierre y posiblemente multas por pago anticipado. Puede obtener un desglose bastante preciso de las tarifas esperadas con anticipación para que comprenda en qué se está metiendo.
Si ha examinado estos letreros y ha decidido que es el momento adecuado para refinanciar, ¡felicitaciones! Estás un paso más cerca de reducir tus pagos mensuales y hacer que tu negocio avance en la dirección correcta. La refinanciación puede resultar intimidante, pero estamos aquí para ayudarlo. Si está listo, consulte nuestro artículo reciente, Cómo refinanciar su préstamo para pequeñas empresas , para aprender cómo refinanciar con préstamos a plazo, tarjetas de crédito comerciales y préstamos de la SBA.
