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¿El préstamo PPP no fue suficiente?

Por increíble y salvavidas que fuera el Plan de Protección de Cheques de Pago (PPP) , también tenía muchos defectos. Su diseño y ejecución deficientes, las lagunas jurídicas incorporadas en las grandes empresas y las fallas monumentales en la comunicación dejaron a muchos estadounidenses (y a sus pequeñas empresas que lo merecen) sin ayuda y olvidados o luchando por arreglárselas con una mera parte de los fondos que necesitaban para mantener sus puertas abiertas. . 

Si usted es uno de los millones de propietarios de pequeñas empresas que quedaron en el aire, todavía hay esperanza. Los préstamos PPP no son la única forma de asegurar los fondos que su empresa necesita para mantenerse a flote.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es una herramienta única y poderosa que debe tener a su disposición como propietario de un negocio. Por naturaleza, una línea de crédito comercial es lo suficientemente flexible para manejar la mayoría de las necesidades comerciales que surgen y, en lugar de recibir una suma global, el crédito es rotatorio, lo que significa que siempre está disponible para que lo use cuando lo necesite. . A diferencia de un préstamo PPP, puede gastar este dinero en cualquier gasto comercial que le guste y estará disponible para su uso en aproximadamente 1 a 2 semanas.

Cantidad

$ 1,000– $ 500,000

Tarifas

8-24%

Calificaciones

  • 6+ meses en el negocio
  • $ 50,000 + en ingresos anuales
  • 560+ puntaje de crédito

Adelanto en efectivo para comerciantes (MCA)

Permitir que las empresas pidan prestado contra ganancias futuras es precisamente la forma en que funciona un anticipo en efectivo para comerciantes . Con un tiempo de entrega rápido de tan solo 24 horas, este tipo de financiamiento es tan popular como flexible entre los propietarios de negocios de todo el mundo. Para determinar la cantidad potencial de un anticipo en efectivo de un comerciante, los prestamistas querrán echar un vistazo a sus ganancias antes de entregarle los fondos. A medida que comience a pagar el anticipo, su prestamista probablemente tomará un porcentaje diario específico de las ventas de su tarjeta de crédito o una parte del total de las ventas comerciales diarias.

Cantidad

$ 5,000– $ 200,000

Tarifas

18% +

Calificaciones

Poder proporcionar los últimos 4 a 6 meses de extractos bancarios o cuentas por cobrar Cámara de compensación automatizada (ACH)

Un pariente cercano del anticipo en efectivo del comerciante, un préstamo de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) podría llamarse mejor préstamo de «flujo de efectivo» porque los prestamistas se enfocan en el saldo promedio diario de su cuenta corriente comercial en lugar de preocuparse demasiado por su puntaje crediticio. Al igual que con el anticipo en efectivo para comerciantes, una vez que sea aprobado, el prestamista retirará los montos establecidos directamente de su cuenta. Ciertamente puede ser dinero rápido, pero es mejor que investigue primero. Las ACH tienen expectativas de reembolso que son igual de rápidas y pueden ser un poco arriesgadas .

Cantidad

Calculado individualmente , pero probablemente no más del doble de sus ingresos mensuales

Tarifas

Las tarifas y tarifas adicionales varían

Calificaciones

  • 3+ meses en el negocio
  • $ 12,000 + ingresos mensuales
  • Promedio de más de 6 depósitos bancarios por mes

Préstamo a corto plazo

Cuando el tiempo es esencial, los préstamos a corto plazo vuelan para salvar el día. Si se encuentra (o sabe que está a punto de estar) en una situación difícil, este tipo de préstamo puede brindarle financiamiento en tan solo 24 horas. Ya sea que necesite cubrir gastos inesperados, contratar personal nuevo para cambiar en un atasco, expandirse o satisfacer cualquier otra necesidad comercial, un préstamo a corto plazo puede ser una buena opción a considerar. Además, los préstamos a corto plazo tienen una tasa de interés fija (o tarifa plana), por lo que no tiene que preocuparse por cambios inesperados en las tasas. 

Cantidad

$ 2,500–500,000

Tarifas

Tan bajo como 8%

Calificaciones

  • Puntaje de crédito sólido
  • 2+ años en el negocio
  • Puede requerir garantía adicional

Financiamiento de cuentas por cobrar

Las facturas impagas son la pesadilla de todos los dueños de negocios. Afortunadamente, hay una manera de sortear las dificultades que presentan y encontrar la manera de convertirlas en capital. El financiamiento de cuentas por cobrar puede darle acceso a efectivo vendiendo órdenes de compra o cuentas por cobrar existentes. Además, le quita la responsabilidad de rastrear a las personas que le deben dinero y se lo pasa al prestamista. Definitivamente es una buena opción para algunos de nosotros, personas reacias a la confrontación.

Cantidad

Hasta el 80% de las cuentas por cobrar

Tarifas

Tan bajo como 5%

Calificaciones

La empresa de factoraje está más preocupada por la solvencia de su cliente con el saldo vencido que con su crédito. Por lo tanto, es importante que haya hecho negocios con personas o empresas legítimas y creíbles.

Tarjeta de crédito comercial

Probablemente el tipo de préstamo más simple y directo, la tarjeta de crédito empresarial es exactamente lo que parece: una tarjeta de crédito para su empresa. Este enfoque fácil de usar para el financiamiento comercial es en gran parte intuitivo si alguna vez ha tenido una tarjeta de crédito personal, y el acceso a los fondos rara vez demora más de 2 semanas. Este acceso de bolsillo a capital fácil también le facilita el seguimiento de los gastos y la creación de crédito para su negocio, incluso si es una nueva empresa. Además, cuando lo combina con servicios de contabilidad gratuitos , una tarjeta de crédito comercial puede ser una herramienta esencial en su cinturón de herramientas figurativo (o literal).

Cantidad

Depende del límite de la tarjeta

Tarifas

Las tarifas y las tarifas varían

Calificaciones

Por lo general, una puntuación de crédito de más de 680

Una nota final sobre sus opciones financieras

Al igual que todas las empresas, cada opción de financiación y préstamo es un poco diferente. Es increíblemente importante que investigue, hable con un profesional y considere cuidadosamente lo que es correcto y factible para su pequeña empresa. La pandemia del coronavirus (COVID-19) sin duda ha sacudido la economía. Aún así, a medida que avanzamos y comenzamos a reabrir negocios , es crucial que todos mantengamos la cabeza despejada y una perspectiva a largo plazo. No se endeude más de lo que pueda pagar. Sea cuidadoso y considerado al hacer sus elecciones, y siempre analice todas las opciones que tenga disponibles. Cuando una opción en particular se verifica y todo se alinea, entonces puede avanzar con confianza. 

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