En unos pocos años, los préstamos en línea se han convertido en una industria financiera masiva que está cambiando rápidamente la forma en que los propietarios de pequeñas empresas buscan financiamiento. Obviamente, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas quieren tener cuidado al sacar préstamos, por lo que puede haber cierta inquietud acerca de este nuevo universo. Armado con algunos conocimientos, puede ver cómo estos productos pueden funcionar para usted. Puede encontrar que los prestamistas en línea sean más rápidos y fáciles que cualquier otra cosa que haya experimentado antes.
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Conceptos erróneos comunes sobre los prestamistas en línea
Como todo lo relacionado con Internet, hay algunos conceptos erróneos sobre cómo operan los prestamistas en línea. Y aunque indudablemente hay más de unos pocos actores sin escrúpulos en la World Wide Web, no hay ninguna razón por la que los propietarios de pequeñas empresas inteligentes no deban aprovechar la gama de productos de préstamos disponibles en línea. Solo esté preparado para leer y comparar, y tenga cuidado con el lugar donde escribe su información.
Todos son depredadores
En las largas secuelas de la crisis financiera de 2008, muchos estadounidenses perdieron la confianza en las instituciones crediticias, y es comprensible. Si bien los préstamos abusivos siguen siendo un problema en todo el país, muchos prestamistas honestos operan en línea y tienen ofertas para pequeñas empresas. Sin embargo, siempre debe hacer su diligencia debida: lea atentamente los términos de cualquier préstamo y no sea tímido con las preguntas. Algunas señales de alerta incluyen multas por pago anticipado y estructuras de pago difíciles de entender. También busque ofertas que parezcan demasiado fáciles; en general, si parece demasiado bueno para ser verdad, muy bien podría serlo.
Tus datos se venderán
Los prestamistas en línea de calidad son muy estrictos en cuanto a cómo manejan sus datos. Antes de ingresar información confidencial, lea los términos y condiciones. Los buenos prestamistas necesitan su información para ver para qué califica, no para vender al mejor postor. En general, busque prestamistas que tengan ubicaciones físicas y presencia en línea, o al menos una dirección postal que pueda localizar. También tenga cuidado al poner su información en plataformas de préstamos. Algunos, como PrestamosyDineroYa.com , usan sus datos solo para encontrar préstamos que se adapten a sus necesidades, mientras que otros pueden estar buscando vender su información de contacto. Investigue la intención de cualquier plataforma de préstamos que utilice.
Su puntaje crediticio se verá afectado
La mayoría de los prestamistas en línea solo hacen un llamado «soft pull» en su informe de crédito para ver si califica. Tal acción no dañará su puntaje. Aunque obtener nuevas líneas de crédito puede reducir un poco su puntaje al principio, aumentar su relación crédito / deuda y pagar un préstamo a tiempo realmente mejorará su puntaje crediticio con el tiempo.
Solo los rechazados por los bancos solicitan préstamos en línea
Hay todo un mundo de razones por las que una pequeña empresa solicitaría préstamos alternativos en lugar de préstamos a plazo tradicionales de un banco. En la mayoría de los casos, las empresas que solicitan préstamos a plazo han estado operando durante años y buscan al menos $ 100,000 o más. Además, el período de amortización puede durar décadas. Sin mencionar que el proceso de solicitud es deliberadamente oneroso. Si alguna de esas calificaciones parece menos que ideal para las necesidades de su empresa, usted es uno de los muchos propietarios de pequeñas empresas que deberían buscar préstamos en línea.
Los prestamistas en línea no están regulados
Si bien hay menos regulación en general para la amplia gama de prestamistas alternativos y en línea, no es el Salvaje Oeste, si es inteligente. Algunas formas de asegurarse de que haya algún tipo de supervisión sobre sus opciones de préstamos es utilizar una plataforma de préstamos de calidad, como PrestamosyDineroYa.com, y utilizar productos que estén conectados a un banco o compañía de crédito conocida. Si está profundamente preocupado por las regulaciones, puede solicitar en línea productos de préstamo que están respaldados en parte por la Administración de Pequeñas Empresas, conocidos como préstamos de la SBA .
Algunas realidades a considerar
Los prestamistas en línea operan de manera diferente a los bancos físicos, por lo que debe estar preparado para situaciones nuevas. Estos son algunos aspectos del proceso de préstamos en línea que puede encontrar.
Las tasas más altas son comunes
La razón por la que algunos propietarios de pequeñas empresas buscan tanto los préstamos a plazo tradicionales de un banco es que los bancos generalmente ofrecen las mejores tasas de interés. Sin embargo, el proceso de solicitud es arduo, el período de reembolso es extremadamente largo y los montos mínimos de los préstamos suelen ser bastante altos. Debido a que los prestamistas en línea toman decisiones más rápido y, a menudo, por pequeñas cantidades de dinero, las tasas de interés suelen ser más altas. Aún así, si el prestamista en línea es confiable, las tasas no serán astronómicamente diferentes. Al tomar decisiones, vigile de cerca las tasas de interés y calcule el total que terminaría gastando después de que se pague el préstamo.
Los préstamos se estructuran de manera diferente
Los prestamistas en línea suelen ofrecer estructuras muy diferentes a las de un préstamo a plazo tradicional, pero esto podría ser un beneficio en algunos casos. Algunos préstamos, como los préstamos de flujo de caja ACH , se basan en sus ventas diarias, mientras que otros, como el financiamiento de equipos, le prestan dinero para que pueda comprar la maquinaria necesaria. Identifique las necesidades de su negocio y luego investigue los productos de préstamos que lo ayudarían a satisfacer esas necesidades.
Tendrás que subir documentos
Debido a que realiza la solicitud en línea, es probable que deba cargar documentos confidenciales sobre usted y su empresa. Si esto le da náuseas, investigue cómo se utilizan los datos y haga preguntas. Los prestamistas de calidad serán muy directos sobre cómo se utiliza esta información.
Hora del teléfono en lugar de cara a cara
Es probable que nunca se encuentre personalmente con su prestamista en línea. Su comunicación se realizará por correo electrónico, mensajería en línea y teléfono. Con los chatbots automatizados cada vez más comunes, no tema confirmar que está hablando con una persona real a través de un sitio web. Y si no se siente cómodo, levante el teléfono. Si el prestamista es confiable, los representantes de servicio estarán listos y dispuestos a responder cualquier pregunta. De hecho, si es difícil obtener respuestas llamando a un prestamista, es probable que esto sea una señal de alerta de que la oferta es demasiado buena para ser verdad.
Los beneficios de los préstamos en línea
Hay una razón por la que los propietarios de pequeñas empresas buscan préstamos en línea: el efectivo ingresa a su cuenta rápidamente y puede comparar docenas de opciones con solo pulsar unas pocas teclas. Si investiga, los préstamos en línea pueden ser una forma eficiente de obtener los fondos necesarios rápidamente.
Proceso de solicitud mucho más rápido
Los prestamistas en línea buscan brindarle un préstamo lo más rápido posible porque saben que el efectivo rápido es la razón por la que muchos propietarios de pequeñas empresas están recurriendo a Internet en primer lugar. El período de solicitud y aprobación es generalmente de unos pocos días a una semana o dos. Dado que la mayoría de las solicitudes están disponibles en línea, puede completar los formularios en cualquier momento, de día o de noche, y es probable que se revisen dentro de las 24 horas. Debido a que los montos de los préstamos suelen ser más bajos que los que ofrece un banco, el proceso de solicitud en línea es significativamente más rápido.
Obtenga préstamos más rápido
Si bien la aprobación no está garantizada, el listón es mucho más bajo de lo que encontrará con un préstamo a plazo. Si su informe crediticio es de bueno a excelente, es muy probable que reciba la aprobación y luego su préstamo muy rápidamente. Esta es la razón por la que los préstamos en línea suelen ser ideales si necesita una inyección rápida de fondos para superar una crisis de efectivo repentina e inesperada. Aún así, recuerde verificar las tasas de interés y los términos de pago junto con el tiempo de respuesta.
Gran variedad de productos crediticios
Los prestamistas en línea están constantemente ideando nuevos productos de préstamos para satisfacer las diversas necesidades de las pequeñas empresas estadounidenses. Algunos préstamos ni siquiera requieren una verificación de crédito, y otros se basan en una necesidad específica, como el financiamiento de equipos. Además, no pierda la vista por las tarjetas de crédito comerciales, ya que podrían ser una solución ideal si sus necesidades de financiamiento son relativamente pequeñas. Mire su plan de negocios y piense qué productos crediticios pueden beneficiarlo más.
Encuentre una estructura de préstamo que funcione para usted
Debido a que la gama de productos crediticios es tan difusa, las estructuras también son muy diferentes. En el caso de los préstamos a plazo, pagará un préstamo muy grande a un banco durante un período muy largo, tal vez de 20 a 30 años. Para algunos préstamos en línea, el plazo puede ser tan corto como 6 meses. Algunos productos toman pagos diarios automáticos de su cuenta bancaria. Muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen un período introductorio de 12 a 15 meses en el que la tasa de interés es del 0%, pero puede haber una tarifa inicial o anual. Esta variación es la razón por la que necesita comparar y contrastar qué préstamos en línea lo ayudarán a alcanzar mejor sus objetivos comerciales.
Comparar sus opciones nunca ha sido tan fácil
A diferencia de los días anteriores a Internet, puede comparar los términos de cientos de préstamos en cuestión de minutos. En plataformas como PrestamosyDineroYa.com, puede ver una amplia gama de opciones de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito comerciales, y ordenarlas por categorías como tasas de interés y montos máximos de préstamos. Al enviar una solicitud, puede ver ofertas de una larga lista de prestamistas.
