Debido al COVID-19, Estados Unidos se enfrenta actualmente a la peor recesión económica desde la Gran Recesión. Las pequeñas empresas que carecen de los recursos de las empresas más grandes son las más vulnerables en estos tiempos difíciles.
Según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una pequeña empresa es cualquier empresa con entre 1 y 499 empleados. Según esta definición, las pequeñas empresas representan el 47,3% de todos los empleados del sector privado, pero un enorme 61% de los nuevos puestos de trabajo . Entonces, incluso una interrupción menor en las pequeñas empresas podría afectar a una gran parte de los empleados y la economía, especialmente durante los intentos de recuperación.
Ya estamos siendo testigos de esta interrupción. Con 22 millones de estadounidenses solicitando desempleo en las últimas 4 semanas (y las cifras reales de desempleo son casi con certeza más altas), al menos el 20% de la fuerza laboral ya está desempleada. Esa es la tasa más alta con diferencia desde la Gran Depresión. (El desempleo alcanzó un máximo del 9,9% después de la recesión de 2008).
En este artículo, veremos la vida útil típica de las pequeñas empresas, cómo COVID-19 puede cambiar eso y qué pueden hacer los propietarios de pequeñas empresas para mitigar el daño.
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¿Cuántas pequeñas empresas cierran en un año típico?
No crea las historias de terror que ha escuchado: las tasas de supervivencia de las pequeñas empresas no son tan malas como cree. En el primer año, el 20% de las pequeñas empresas cierran, o el 80% sobrevive, si eres una persona con el vaso medio lleno. (¿Esa estadística tan repetida de que 9 de cada 10 restaurantes cierran en el primer año? En realidad es solo el 15%). Además, los cierres de pequeñas empresas suelen ser bastante constantes de un año a otro a pesar de las fluctuaciones de la economía.
Los datos de la SBA muestran que entre 2008 y 2016, los cierres de empresas rondaron los 400.000 por año. Con 30,2 millones de pequeñas empresas en los EE. UU. En 2018 y presumiendo 400.000 cierres, eso significaría que el 1,3% de todas las pequeñas empresas se hunden en un año típico. Pero 2020 no es un año típico.
Cámara de Comercio de EE. UU .: El 24% de las pequeñas empresas cerrarán permanentemente en los próximos 2 meses
Un grupo de presión a favor de las empresas, la Cámara de Comercio de EE. UU., Ha producido algunas de las cifras más sorprendentes en una encuesta con MetLife. Según su encuesta de pequeñas empresas, casi una cuarta parte se verá obligada a cerrar permanentemente en los próximos 2 meses , y el 11% ni siquiera lo hará durante 1 mes. La misma encuesta también encontró que el 54% de las pequeñas empresas ya están cerradas temporalmente o se cerrarán temporalmente en las próximas 2 semanas, un paso importante hacia una pérdida significativa de ingresos.
Los cierres permanentes del 24% de todas las pequeñas empresas significarían la quiebra de 7,24 millones de empresas, un aumento de 18 veces sobre el total habitual de todo el año.
La Reserva Federal: 17% de las pequeñas empresas en riesgo
Un nuevo informe de los bancos regionales de la Reserva Federal tiene una perspectiva un poco menos dramática, aunque todavía nefasta. El informe muestra que más de 1 de cada 6 pequeñas empresas tendrían que cerrar o vender si pierden 2 meses consecutivos de ingresos .
La encuesta de la Fed se realizó en los últimos 2 trimestres de 2019 cuando el coronavirus no estaba en el radar de nadie más que de algunos economistas y expertos en salud pública. Los dueños de negocios pueden haber sido más optimistas cuando dos meses sin ingresos eran hipotéticos, aunque ahora es una posibilidad bastante real.
El 14% de los encuestados dijo que podría operar como de costumbre con las reservas de efectivo existentes. El 86% restante requeriría otras intervenciones, incluida la inmersión en los fondos personales del propietario (47%), despidos (33%) y reducción de personal (30%). El cierre (17%) fue la menos informada de las respuestas disponibles.
Si la encuesta reciente de la Reserva Federal es precisa y el 17% de las pequeñas empresas fracasan en algún momento de este año debido a la falta de ingresos por coronavirus, significaría más de 5 millones de cierres, un aumento de casi 13 veces.
Cómo reducir el número de cierres de pequeñas empresas
Es importante recordar que estas tasas de cierre asumen que nada cambiará en las próximas semanas. El capital adicional para las pequeñas empresas podría alterar significativamente las perspectivas. Afortunadamente, existen numerosas vías de ayuda, incluidas tanto las nuevas opciones específicas para la pandemia como las que han existido durante años.
Programa de protección de cheques de pago : El PPP es probablemente el programa de ayuda para pequeñas empresas más conocido en este momento. Es un nuevo préstamo de la SBA creado por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus de $ 2.2 billones (Ley CARES) para cubrir gastos como costos de nómina, beneficios para empleados, intereses de hipotecas, alquiler y servicios públicos. El monto máximo del préstamo es de $ 10 millones (dependiendo de los gastos de su negocio). Incluso puede perdonarse en determinadas circunstancias.
El PPP se administra a través de prestamistas existentes de la SBA 7 (a). La aplicación puede ser confusa y llevar mucho tiempo, pero puede solicitarla a través de un mercado en línea como PrestamosyDineroYa.com .
Nota: Los fondos iniciales de $ 350 mil millones para este programa se han agotado, pero el Congreso está trabajando para aprobar más.
Préstamo por desastre por daños económicos : los EIDL son otro préstamo de la SBA financiado por la Ley CARES. Proporcionan hasta $ 2 millones durante 30 años a empresas que pueden probar la pérdida de ingresos causada por COVID-19. Los requisitos son más estrictos que los de la APP y el dinero proviene directamente del gobierno federal, no de un intermediario prestamista, por lo que esta opción tardará más en aprobarse. Sin embargo, hay subvenciones de emergencia de $ 10,000 disponibles, incluso si se rechaza su solicitud.
Nota: Los fondos iniciales para este programa también se han agotado, pero se espera que se aprueben más.
Opciones que no pertenecen a la SBA : los medios tradicionales de financiación de las pequeñas empresas todavía están disponibles. Eso incluye préstamos a corto plazo, tarjetas de crédito comerciales, líneas de crédito y financiamiento de equipos. Estas opciones pueden ser mejores para los propietarios de pequeñas empresas que desconfían de incurrir en grandes cantidades de deudas a largo plazo.
No hay duda de que los próximos meses serán devastadores para muchas pequeñas empresas. Sin embargo, con literalmente billones de dólares en ayuda disponibles tanto de fuentes del sector público como del privado, existe la esperanza de que las empresas puedan sobrevivir varias semanas de ingresos reducidos o inexistentes. Los propietarios de pequeñas empresas deben explorar todas sus opciones y pedir ayuda a los expertos.
