Un puntaje de crédito personal determina el nivel de riesgo que conlleva prestarle. Lo usa para solicitar tarjetas de crédito y otras opciones de financiamiento para cubrir compras importantes. Un puntaje de crédito comercial funciona de manera similar, excepto que en lugar de evaluar su riesgo como individuo, las instituciones financieras evalúan la viabilidad de su negocio.
Al igual que el crédito personal , el crédito comercial requiere tiempo para desarrollarse. Si bien su capital puede aumentar su crédito comercial, el objetivo general es mantener separadas sus finanzas personales y profesionales. Esta guía revisará los factores que entran en el rango de puntaje crediticio de su empresa y cómo se ve un número saludable.
¿Qué se incluye en el puntaje crediticio de su empresa?
Múltiples factores contribuyen a la calificación crediticia de su empresa: algunos están bajo su control y otros no. Algunos de estos factores incluyen :
- Su historial de pagos: si ha pagado sus préstamos de manera constante a lo largo del tiempo sin perder ningún pago, habrá construido un puntaje de crédito comercial sólido.
- Historial crediticio y antigüedad: ¿Cuánto tiempo ha tenido su empresa pasivos financieros? Una nueva empresa tendrá un puntaje crediticio mucho más bajo que una empresa que ha mantenido un buen historial crediticio durante la mayor parte de una década.
- Número de cuentas: ¿Cuántas cuentas tienes? ¿Cuántos están activos con débitos o créditos existentes?
- Utilización de crédito: ¿Qué porcentaje de crédito permitido tiene? ¿Ha alcanzado los límites máximos de sus tarjetas de crédito comerciales o todavía tienen crédito disponible para que las use?
- Tipos de crédito: los burós de crédito buscan múltiples fuentes de financiamiento, también llamado combinación de crédito.
- Consultas crediticias recientes: ¿Los prestamistas han solicitado información sobre su negocio recientemente? ¿Cuántos y hace cuanto tiempo?
Muchos de estos factores también se utilizan para las puntuaciones de crédito personales . Sin embargo, adquieren un nuevo significado cuando se aplican a una empresa.
Por ejemplo, la gravedad de la deuda que asume también depende del tamaño de su negocio y de las ganancias esperadas. Su crédito también puede verse afectado por proveedores que envían facturas impagas a cobros o reportan facturas vencidas que usted pierde.
Básicamente, casi cualquier transacción financiera que realice como propietario de un negocio puede contribuir a su puntaje crediticio, por lo que es tan importante mantener una contabilidad buena y organizada.
¿Qué es un buen puntaje crediticio comercial?
La principal diferencia entre una puntuación de crédito personal y empresarial es el rango de números. Mientras que un puntaje de crédito personal varía de 300 a 850, los puntajes de crédito empresarial se desarrollan en una escala de 0 a 100. Además, hay 3 agencias principales de calificación crediticia empresarial , todas las cuales utilizan este rango. Estos son Dun & Bradstreet (D&B), Equifax y Experian.
Como regla general, cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Si tiene un rango de puntaje de crédito de 80 a 100, entonces tiene un crédito comercial excepcional y no debería tener problemas para obtener fondos.
Una puntuación de 50 a 100 se considera justa y debería poder obtener financiación, aunque tal vez con una tasa de interés más alta o con plazos más limitados. Finalmente, cualquier valor por debajo de 50 se considera un crédito deficiente y una cuenta de alto riesgo.
Para cada una de las 3 agencias de crédito principales, hay puntajes que determinan su rango de puntaje crediticio:
- Puntaje de crédito comercial: este número rastrea la probabilidad de que no realice el pago de un préstamo o tarjeta de crédito durante el próximo año. D&B usa esta puntuación y varía de 101 a 670.
- Puntaje de riesgo crediticio comercial: utilizado por Equifax, esta es la probabilidad de que su negocio se vuelva “gravemente moroso” en los pagos. Esta puntuación oscila entre 101 – 992, con una puntuación más baja indica una cuenta de alto riesgo.
- Puntaje de estrés financiero o puntaje de fracaso empresarial: el nombre de este puntaje cambiará según la oficina de crédito con la que trabaje, pero esta es la probabilidad de que su negocio tenga que cerrar permanentemente en los próximos 12 meses. Para D&B y Equifax, la puntuación varía entre 1,001 y 1,610. Cuanto menor sea el puntaje, mayor será la probabilidad de dificultades financieras.
En el caso de Equifax, si tiene una calificación de cero para su puntaje de riesgo crediticio o el puntaje de fracaso comercial, significa que la empresa está en bancarrota.
Verifique el puntaje de crédito de su empresa
Puede encontrar ejemplos de informes de puntaje de crédito comercial para cada una de estas agencias de crédito para que pueda determinar cuáles desea usar. Las puntuaciones deben mantenerse relativamente iguales en cada informe.
Para acceder a sus puntajes de crédito, visite los sitios web de estas agencias de crédito. Puede pagar desde $ 40 en Experion hasta $ 100 en Equifax por su informe.
Comprender el rango de puntaje crediticio de su empresa puede ayudarlo a obtener fondos para los gastos iniciales y la expansión de la empresa. Puede ser más agresivo en las negociaciones con los prestamistas cuando tiene una buena puntuación y puede tomar medidas para mejorarla antes de solicitar un préstamo si tiene una mala puntuación . No tenga miedo de su puntaje de crédito, ¡utilícelo para tomar decisiones financieras acertadas para su negocio!
