Guías de pequeñas empresas

Cómo utilizar un préstamo para ampliar su negocio de camiones

Gastos importantes relacionados con el crecimiento de su negocio de camiones

Contratar y pagar conductores de calidad es una prioridad, pero existen muchas otras demandas financieras asociadas con la gestión de un negocio de camiones. Ya sea que compre camiones usados ​​o nuevos, obtener camiones siempre es un proceso costoso. Lo que debe recordar cuando compra un camión es la importancia de la calidad. Comprar un vehículo usado está bien, siempre que tenga un historial limpio y los dueños anteriores se encarguen de él.

Esta distinción es relevante porque algunas empresas de camiones se sienten obligadas a comprar los vehículos de menor precio, independientemente de la condición. Adoptar un enfoque como este crea problemas importantes en el futuro, ya que los costos de mantenimiento pueden volverse inmensos. Es mejor gastar más por adelantado y ahorrar tiempo, dinero y recursos a largo plazo.

Una buena regla a la hora de comprar un vehículo usado es utilizar camiones que no tengan más de 5 años. Siempre que la plataforma se haya mantenido adecuadamente, debería poder obtener una década de uso confiable antes de comenzar a ingresar a la era en la que los problemas más grandes se convierten en un problema.

Cada camión de su flota requerirá una serie de otros gastos únicos o recurrentes. A continuación, se muestran algunos ejemplos comunes:

  • Placas de IRP
  • Permisos
  • Seguro
  • Impuestos adicionales
  • Peajes
  • Mantenimiento
  • Gasolina
  • Refacción

Escalando estratégicamente su negocio de camiones

Para escalar su negocio, necesitará tener un plan de negocios claro. Este plan le servirá como hoja de ruta para la expansión.

“En primer lugar, su plan de negocio debe convencer de que su idea tiene sentido, porque su tiempo, su dinero y su esfuerzo están en la línea”, dice un informe de estrategia de negocio a partir Inc . “Por lo tanto, un plan de negocios sólido debería ser un modelo para un negocio exitoso. Debería desarrollar planes estratégicos, desarrollar planes de marketing y ventas, crear las bases para operaciones sin problemas y tal vez, solo tal vez, convencer a un prestamista o inversor para que se suba a bordo «.

Si la idea de elaborar un plan de negocios parece intimidante, simplemente considérelo como una serie de respuestas. Hace una pregunta acerca de dónde quiere que vaya su negocio o cómo lo llevará allí, y las respuestas resultantes se convierten en la carne del plan.

Preguntas como estas pueden ayudarlo a poner en marcha su plan:

  • Cual es mi principal objetivo?
  • ¿A dónde veo que irá mi negocio el próximo año?
  • ¿Qué estrategias utilizaré?
  • ¿Cuáles serán mis mayores gastos?
  • ¿Cómo pagaré esos gastos?
  • ¿Cómo haré el marketing de mi negocio?
  • ¿Cómo me diferenciaré de la competencia?

Para responder a estas preguntas, deberá analizar la industria para identificar desafíos y oportunidades, investigar a sus competidores y buscar formas de atraer más clientes. El denominador común de todos estos esfuerzos es que requieren tiempo y esfuerzo.

“Investigue y analice su producto, su mercado y su experiencia objetiva”, explica una guía comercial del Houston Chronicle . “Considere invertir el doble de tiempo investigando, evaluando y pensando de lo que dedica realmente a redactar el plan de negocios. Para redactar el plan perfecto, debe conocer íntimamente su empresa, su producto, su competencia y el mercado «.

Armado con su plan de negocios repleto de datos, podrá seguir las iniciativas necesarias para la expansión. Este paso incluirá la construcción de la infraestructura necesaria y la contratación de empleados. Además, deberá hacer que el crecimiento sea sostenible poniendo en marcha esfuerzos de marketing para atraer clientes adicionales.

Un aspecto crucial que a menudo se pasa por alto en estas discusiones es el servicio al cliente. Si desea atraer nuevos clientes y retener a los que ya tiene, debe brindar una experiencia superior con su negocio.

Cree cuentas de redes sociales para su negocio y preste atención a foros y sitios web de reseñas. Cuando los clientes elogien su negocio, agradézcales por las amables palabras y asegúrese de resaltarlos siempre que sea posible. Estos aspectos positivos ayudan a atraer nuevos clientes de forma orgánica, ya que las buenas noticias se difunden rápidamente.

Inevitablemente, habrá ocasiones en las que los clientes tengan problemas con su servicio y capacidad de entrega. Responda con prontitud a cualquier queja, ya que las malas noticias suelen difundirse incluso más rápido que las buenas. En última instancia, debe esforzarse por compensar cuando sea necesario y asegurarse de que las malas experiencias de los clientes no tengan tiempo para agravarse.

A medida que siga su plan de negocios y atienda los diversos aspectos del crecimiento de su negocio, estará en una posición privilegiada para el éxito. Lo que probablemente se necesitará es el ingrediente clave del financiamiento empresarial.

Las opciones de préstamo para su negocio de camiones

Se requiere la debida diligencia para que cualquier emprendedor encuentre un préstamo comercial óptimo . Simplemente hay demasiados préstamos con demasiadas variables únicas como para encontrar una buena combinación.

Esta situación se agrava para las empresas de transporte por carretera porque muchos prestamistas ven la industria del transporte por carretera como de alto riesgo debido a la volatilidad. Además, los altos costos asociados con el transporte por carretera hacen que algunas de las formas de financiamiento más convenientes sean menos aplicables.

La buena noticia es que dispone de financiación. Solo se necesita tiempo para encontrar la opción de préstamo ideal para sus necesidades. Pero una vez que haya obtenido el préstamo, podrá impulsar su plan de negocios y escalar su negocio de la mejor manera posible.

«Tener una buena idea juega un papel importante en ser un empresario exitoso y propietario de una pequeña empresa, pero no es el único requisito», dice Business.com. “A menos que tenga los medios para autofinanciarse, el primer paso es obtener un préstamo. ¿Pero sabes elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos? […] Si no tienes experiencia en el mundo de la financiación, probablemente no te des cuenta de que existen muchos tipos diferentes de préstamos. De hecho, existen suficientes tipos y formatos de préstamos diferentes para que te dé vueltas la cabeza «.

Recuerde, tiene su hoja de ruta para ayudarlo con la búsqueda de préstamos. Su plan de negocios debe responder preguntas como ¿Cuáles serán mis mayores gastos? y ¿Cómo pagaré esos gastos? Basándose en sus respuestas a esas preguntas, podrá encontrar productos crediticios que se ajusten a sus necesidades.

Aquí hay 7 de los mejores productos de préstamos a considerar para las empresas de transporte por carretera. Varían en tamaño, duración del plazo y tasas de interés, pero todos tienen beneficios únicos que podrían convertirlos en una excelente opción.

1. Préstamo SBA 7 (a) : A los propietarios de pequeñas empresas les encantan los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) debido a sus generosos términos y tasas. En muchos sentidos, los préstamos de la SBA combinan lo mejor de los préstamos bancarios tradicionales con las calificaciones más accesibles del financiamiento alternativo. Las empresas que cumplen con el tamaño y los requisitos financieros de la agencia pueden acceder a la financiación incluso si otros prestamistas se los han negado repetidamente.

Con los préstamos de la SBA, en realidad no se pide prestado dinero directamente a la agencia. En cambio, lo conectan con un prestamista y luego garantizan una parte del préstamo. Debido a que el riesgo ha disminuido, es mucho más probable que los prestamistas participantes sean generosos con los prestatarios.

De todos los préstamos que ofrece la SBA, ninguno es más popular que los del programa 7 (a). Puede recibir hasta $ 5,000,000 y no hay muchas limitaciones sobre cómo se puede usar el dinero. Esta flexibilidad significa que la mayoría o todos los gastos asociados con la expansión de su negocio probablemente estarían cubiertos.

Si bien los préstamos de la SBA pueden parecer inmejorables, existen algunas desventajas. El principal de ellos es que el proceso de aprobación y financiación puede ser largo y tedioso. El papeleo requerido es extenso y, si se aprueba, es posible que no vea el dinero hasta por 90 días.

2. Préstamo SBA Express : dados los largos plazos asociados con los préstamos de la SBA, este programa está destinado a acelerar un poco las cosas. Entonces, en lugar de una pila de papeleo y una espera de 3 meses, obtiene una pila de papeleo y puede recibir efectivo en su cuenta bancaria en solo 1 mes. Sí, este tiempo de espera sigue siendo más largo que la mayoría de los préstamos fuera de la SBA. Pero si un préstamo de la SBA es su preferencia y el tiempo es esencial, entonces un préstamo expreso podría ser ideal.

Los aspectos prácticos de los préstamos express son similares a los del programa 7 (a), aunque tienen montos en dólares más pequeños. Otra diferencia es que existen más restricciones sobre cómo se pueden utilizar los fondos. De las 3 categorías de usos aprobados, financiamiento de equipos, aumento del capital de trabajo y consolidación de deudas, todos podrían ser beneficiosos para un negocio de camiones enfocado en el crecimiento.

3. Préstamo 504 de la SBA : si parte de su estrategia de crecimiento incluye bienes raíces, entonces un préstamo 504 podría ser útil. Estos préstamos están diseñados específicamente para gastos relacionados con la propiedad. Los usos aprobados incluyen:

  • Construcción de nuevas instalaciones
  • Compra de edificios existentes
  • Compra de tierra
  • Realización de mejoras en la tierra, como nivelación, calles, servicios públicos, estacionamiento o jardinería.
  • Modernizar, renovar y convertir las instalaciones existentes
  • Compra de maquinaria
  • Refinanciar su deuda para escalar su negocio con instalaciones o equipos

Su plan de negocios debe incluir todas las iniciativas inmobiliarias que su empresa necesita abordar. Suponiendo que tiene proyectos que caen bajo el paraguas de un préstamo 504, definitivamente podría beneficiarse de la naturaleza enfocada del financiamiento.

4. Financiamiento de equipos : Los mayores gastos en la industria camionera están ligados a los equipos, por lo que este tipo de financiamiento puede ser una excelente opción. Los préstamos para equipos brindan a los propietarios de pequeñas empresas hasta $ 5,000,000.

Dado el nombre, es fácil pensar en estos préstamos relacionados específicamente con camiones, remolques y herramientas. Pero la definición de equipo es bastante amplia. Por ejemplo, puede usar este tipo de financiamiento para agregar paneles solares al techo de su oficina, actualizar sus computadoras o incluso comprar un nuevo programa de software para ayudar con las tareas diarias.

Uno de los principales beneficios de estos préstamos es que el equipo que está comprando sirve como garantía. Debido a que el riesgo del prestamista se reduce por un activo valioso y tangible, estarán más motivados para aprobarlo y ofrecer una tasa de interés generosa. Por supuesto, si incurriera en incumplimiento, el equipo pasaría a ser propiedad del prestamista.

5. Línea de crédito : Conoce la antítesis del financiamiento de equipos. Con un préstamo de equipo, obtiene hasta $ 5,000,000, pero una línea de crédito tiene un máximo de $ 500,000. Un préstamo para equipo entrega una suma global y usted debe intereses sobre el monto total, mientras que una línea de crédito es renovable, por lo que solo paga intereses sobre lo que usa.

La flexibilidad de una línea de crédito la hace ideal para gastos más pequeños relacionados con su negocio de transporte por carretera. Ya sea que traiga nuevos conductores, reemplace la alfombra en su oficina o pague el recauchutado, una línea de crédito lo ayuda a pagar la factura.

6. Préstamo a plazo : aquí hay otra opción para compras grandes. Un préstamo a plazo puede conectarlo con hasta $ 2,000,000 y las tasas de interés comienzan en un 6% amigable para los prestatarios. A diferencia de los préstamos de la SBA que son extremadamente lentos, el dinero de un préstamo a plazo puede llegar a su cuenta en solo unos días.

Estos préstamos son versátiles y tienen pocas limitaciones sobre cómo utilizar el dinero para su negocio. Lo que los préstamos a plazo carecen de ostentación, lo compensan con creces en utilidad.

7. Préstamo a corto plazo : si la financiación de los préstamos a plazo se considera rápida, un préstamo a corto plazo solo puede describirse como increíblemente rápido. En algunos casos, el dinero puede llegarle en solo 24 horas.

Esta conveniencia es muy atractiva, pero tiene un costo superior. Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo comienzan en el 8% y pueden subir mucho más. Los plazos de reembolso son igualmente menos generosos, y solo duran entre 1 y 3 años. Y los montos de estos préstamos suelen ser mucho menores que los de un préstamo a plazo estándar.

Identificar la mejor opción de préstamo

Hay varios recursos disponibles para ayudarlo a reducir su lista de posibles préstamos para pequeñas empresas. En primer lugar, es posible que haya sido un atleta de matemáticas en la escuela secundaria, pero siempre es útil usar una calculadora en línea gratuita en lugar de simplemente hacer cálculos en su cabeza. Las calculadoras de préstamos le permiten deducir de forma rápida y precisa cómo serían los pagos de un préstamo determinado.

También querrá prestar mucha atención a las métricas de precios específicas de un préstamo. Aquí hay 4 métricas que se utilizan para desglosar los pagos de préstamos en porciones más digeribles:

  1. Tasa de porcentaje anual (APR): esta es una de las métricas más comúnmente referenciadas cuando se trata de financiamiento. Presenta el costo de un préstamo como una tasa anual.
  2. Pago mensual promedio: dado que muchos presupuestos se basan en un modelo mensual, esta métrica puede ayudarlo a ver cómo un préstamo afectaría su flujo regular de dinero.
  3. Cents on the Dollar: esta es una de las vistas más micro que puede tomar. Esta métrica revela las tarifas y los intereses que pagará por cada dólar prestado.
  4. Costo total de capital (TCC): en el extremo opuesto del espectro, esta métrica esencialmente combina todos los intereses y tarifas para brindarle un número completo.

Aunque las métricas son activos valiosos, debe saber que puede haber inconsistencias en la forma en que algunos prestamistas enumeran sus tarifas. Y las comparaciones siempre se vuelven difíciles cuando la ambigüedad entra en escena.

Puede solucionar este problema utilizando SMART Box ™ . Es una herramienta de comparación que ayuda a poner las opciones de préstamos en el mismo campo de juego al resaltar un lenguaje común y estándares claros de divulgación. Cuando se trata de métricas y cálculos de precios, es uno de los recursos más sólidos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas.

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