La pandemia de COVID-19 fue la primera vez que muchos propietarios de pequeñas empresas pensaron en los préstamos de la SBA . Cuando el Congreso aprobó la Ley CARES, un paquete de estímulo de $ 2.2 billones para individuos y empresas, uno de los enfoques principales fue ampliar los recursos y el alivio disponibles para las pequeñas empresas afectadas por COVID-19.
La Ley CARES incluye disposiciones para ayudar a las pequeñas empresas a través de programas financieros existentes como SBA Debt Relief y SBA Express Bridge Loans. También incluye fondos para préstamos por daños económicos y desastres (EIDL) y estableció un préstamo de la SBA completamente nuevo: el Programa de protección de cheques de pago (PPP).
Los préstamos PPP y los EIDL son los principales préstamos por desastre de la SBA que las empresas buscan en virtud de la Ley CARES, y pueden proporcionar el flujo de efectivo necesario para las empresas que han sido cerradas o limitadas por el coronavirus. Estos 2 préstamos para el coronavirus de la SBA son excepcionalmente flexibles, pero tienen límites.
Descubra cómo puede utilizar estos 2 préstamos diferentes para respaldar su negocio y maximizar su impacto durante nuestra crisis actual.
¿En qué se diferencian los préstamos PPP de otros préstamos de la SBA?
El gobierno ofrece varios tipos de préstamos de la SBA, pero la mayoría de los afectados por COVID-19 solicitarán un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (Paycheck Protection Program, PPP) . La Ley CARES reservó $ 350 mil millones para financiar préstamos PPP para pequeñas empresas.
El objetivo del Programa de protección de cheques de pago es mantener a las personas empleadas y recibir cheques de pago durante la pandemia, de modo que sea mucho más fácil para las empresas obtener la aprobación para este tipo de préstamo de la SBA.
Existen varias diferencias entre los préstamos PPP y un préstamo tradicional de la SBA, que incluyen:
- El monto máximo del préstamo se elevó de $ 5 millones a $ 10 millones para quienes lo soliciten antes del 30 de junio de 2020.
- Estos préstamos son elegibles para empresas con 500 empleados o menos, independientemente de si cumplen o no con los «estándares para pequeñas empresas» de la SBA.
- Elimina el requisito de que las empresas demuestren que no pueden obtener crédito en otra parte.
- Las tarifas y garantías anuales, junto con las multas por pago anticipado, también se eximen.
- Las empresas no necesitarán proporcionar una garantía personal o colateral.
- Se puede renunciar a todo o parte del monto del préstamo principal si se utiliza para gastos aprobados.
Cómo utilizar los préstamos PPP
Los préstamos del Programa de protección de cheques de pago son únicos en el sentido de que están diseñados específicamente para respaldar la nómina y, si se usan correctamente, se pueden condonar total o parcialmente. Estos préstamos de la SBA deben utilizarse durante un período de 8 semanas, momento en el cual las empresas deberán solicitar la condonación a través de su prestamista.
Las pequeñas empresas que reciben un préstamo PPP deben usarlo para:
- Sueldos, comisiones y salarios: use los fondos para mantener a sus empleados en el personal en lugar de reducir sus horas, despedirlos o despedirlos.
- Licencia familiar, médica y por enfermedad: los préstamos PPP se pueden utilizar para cubrir el tiempo libre pagado (PTO) y las primas de seguro por licencia familiar, por enfermedad o médica.
- Hipoteca, alquiler y servicios públicos: utilice un préstamo PPP para cubrir sus pagos de alquiler y servicios públicos.
- Pagos de intereses sobre obligaciones preexistentes: también puede utilizar préstamos PPP para cubrir los pagos de intereses de su hipoteca (no los pagos del principal) u otras obligaciones de deuda incurridas antes del período cubierto.
¿En qué se diferencian los EIDL de otros préstamos de la SBA?
La Ley CARES también amplía los recursos para préstamos de la SBA más tradicionales, como el Préstamo para daños económicos y desastres (EIDL). Los EIDL de la SBA tienen un plazo máximo de 30 años y tasas fijas del 3,75% para las pequeñas empresas o del 2,75% para las organizaciones sin fines de lucro.
Este programa financiero de la SBA no es nuevo, pero el gobierno ha reforzado el programa para permitir que las empresas con dificultades reciban un alivio inmediato (dentro de los 3 días posteriores a la solicitud) a través de un adelanto de préstamo de $ 10,000.
El objetivo del programa EIDL es proporcionar a las empresas afectadas significativamente por la pandemia de coronavirus ayuda financiera para ayudar a capear la tormenta. Para ser aprobadas, las organizaciones deben demostrar que COVID-19 les impide obtener ingresos suficientes para pagar sus gastos operativos y obligaciones de deuda típicos. Es posible que las empresas que anteriormente tenían dificultades no califiquen para los EIDL.
Si bien el proceso de solicitud y la estructura de un EIDL son similares a otros préstamos de la SBA como un préstamo 7 (a) de la SBA, existen algunas diferencias, que incluyen:
- Los prestatarios pueden ser elegibles incluso si no han estado en el negocio durante un año.
- Los prestatarios no necesitan demostrar que no pueden obtener crédito en otro lugar.
- El monto del préstamo no puede exceder los $ 2 millones.
- Los préstamos son elegibles para empresas o organizaciones sin fines de lucro con 500 empleados o menos.
- Se renuncia a las garantías personales para EIDL de menos de $ 200,000.
- El anticipo del préstamo de emergencia de $ 10,000 se paga mientras se revisa la solicitud del prestatario y no se requiere que se reembolse.
Cómo utilizar el préstamo por daños económicos y desastres (EIDL)
Al igual que en un préstamo PPP, los EIDL están destinados a utilizarse con fines específicos. Las empresas deben usar EIDL como capital de trabajo para pagar deudas a largo plazo, gastos fijos, nómina de empleados, licencia por enfermedad y familiar, cuentas por pagar, inventario y otros costos relevantes. Estos préstamos de emergencia no deben usarse para refinanciar deudas, pagar la distribución a los accionistas o satisfacer multas fiscales. Los EIDL son préstamos a bajo interés con un vencimiento máximo de 30 años, determinado por su prestamista. Visite el sitio web de la SBA para obtener más información sobre cómo solicitar un EIDL.
Los préstamos por coronavirus de la SBA pueden mantenerlo a flote
Gracias a la Ley CARES promulgada recientemente, las pequeñas empresas tienen aún más incentivos para buscar asistencia financiera a través de un préstamo de la SBA. Su empresa no solo puede aprovechar los programas de alivio de la deuda y préstamos puente de la SBA, sino que el nuevo proyecto de ley también agrega disposiciones al programa de préstamos por daños económicos y desastres (EIDL) y crea el Programa de protección de cheques de pago (PPP).
Los préstamos PPP y los EIDL son los principales préstamos para el coronavirus de la SBA que considerarán las pequeñas empresas de todo el país. Sus requisitos flexibles y términos favorables hacen que estos préstamos de la SBA sean recursos increíbles para las empresas que buscan alivio financiero durante la pandemia de coronavirus.
