Sangre vital de América
Más del 70% de toda la carga en Estados Unidos es transportada por camiones, lo que representa más de 10 mil millones de toneladas. Y la industria emplea alrededor del 6% de los trabajadores a tiempo completo del país . En total, los $ 700 mil millones generados por la industria de camiones en los EE. UU. Superan el PIB de 150 países de todo el mundo.
Básicamente, si lo compra, probablemente un conductor lo cargó. Esto es especialmente cierto con las cosas que más compramos, como la comida en el supermercado. Si los camioneros de larga distancia permanecieran inactivos, los estantes de las tiendas comenzarían a agotarse en solo unos días. Ese es el impacto más alto que cualquier industria podría esperar tener.
«Todavía es demasiado pronto para saber si estamos entrando en una era dorada para los conductores de camiones», dice Sandeep Kar, un experto en camiones. “Sin embargo, los mayores esfuerzos para hacer avanzar la industria en esa dirección actualmente involucran a una amplia gama de organizaciones, desde OEM hasta proveedores de sistemas, proveedores de tecnología de vehículos conectados, legisladores, agentes de transporte y empresas en etapa inicial que se ocupan de la informática, TI , salud y simulación, entre otros. Todo esto es una clara indicación de que la planificación de productos de vehículos comerciales continuará enfocándose directamente en los conductores de camiones durante muchos años más ”.
En estos tiempos de auge, hay 33,8 millones de camiones registrados para operar en las carreteras de Estados Unidos, registrando un total de 297,6 mil millones de millas. Para que todo esto suceda, alrededor de 3,5 millones de conductores de camiones y 5,2 millones de trabajadores de apoyo unen fuerzas para mantener la industria funcionando.
Demandas que enfrenta la industria
Aunque hay más de 8 millones de trabajadores en total dentro de la industria del transporte por carretera, actualmente existe una demanda de más. Las investigaciones sugieren que se necesitan 60.000 controladores para que todo funcione sin problemas.
«Ciertamente, es una reacción natural del mercado cuando hay escasez: los salarios aumentan, y lo hemos visto», explica Bob Costello, economista jefe de American Trucking Associations. «Si no obtiene un 401 (k), atención médica, tiempo libre remunerado, debe conseguir un trabajo diferente, porque puede obtener todo eso».
Esta escasez de conductores ejerce presión sobre los propietarios de empresas, ya que deben aumentar sus ofertas para seguir siendo competitivos. Si paga salarios escasos y no ofrece beneficios, es probable que tenga dificultades para atraer y retener a sus empleados.
Además de contratar empleados, hay otros costos considerables a considerar. Un taxi nuevo tiene un precio de entre 130.000 y 180.000 dólares. Y no puede transportar mucho a menos que agregue un remolque a esa cabina, lo que suma $ 80,000 más.
A menudo se dice que tienes que gastar dinero para ganar dinero. Este adagio es particularmente cierto en la industria del transporte, donde los propietarios de pequeñas empresas deben manejar altos costos antes de que puedan comenzar a ver ingresos.
Los matices de los préstamos para pequeñas empresas para camiones
Cuando los propietarios de pequeñas empresas buscan los mejores préstamos para transporte, rápidamente aprenden que su industria presenta desafíos únicos. Primero, están los grandes gastos mencionados anteriormente. Para agravar la situación está el hecho de que los prestamistas a menudo consideran que las empresas de transporte por carretera son una inversión arriesgada.
Entonces, ya sea que esté reparando su camión actual, alquilando un vehículo nuevo, comprando la plataforma de sus sueños o simplemente adquiriendo equipo para mantener su flota en funcionamiento, querrá hacer su debida diligencia. Investigue los mejores préstamos disponibles y no se conforme con un prestamista insatisfactorio. Si toma esta decisión con cuidado, se preparará para el éxito sostenido.
Dada la naturaleza única del transporte por camión, no todos los préstamos para pequeñas empresas son adecuados. Aquí están 8 de los más populares:
1. Financiación de equipos
El transporte por camión es un campo con muchos equipos, por lo que tiene sentido que este tipo de financiamiento pueda ser una buena opción. Los montos llegan hasta los $ 5 millones, lo que proporciona el capital para invertir en camiones y equipo de apoyo.
Si bien el nombre «financiamiento de equipos» puede evocar imágenes de maquinaria y cosas por el estilo, es importante tener en cuenta que la definición es bastante amplia. Puede comprar escritorios nuevos para su oficina, comprar refrigeradores para su sala de descanso, instalar paneles solares en su edificio de oficinas o actualizar su computadora con un nuevo software de contabilidad.
En comparación con otras opciones de financiamiento, es bastante fácil calificar para el financiamiento de equipos porque el equipo que está comprando actúa como garantía del préstamo. Con una garantía sólida en juego, a menudo podrá calificar para cantidades generosas incluso si su puntaje de crédito no es particularmente alto. La desventaja de este arreglo es que si incumpliera con el préstamo, el prestamista tomaría posesión de su garantía.
2. Línea de crédito
Si bien el financiamiento de equipos ofrece montos de préstamos masivos, una línea de crédito es mejor para los gastos más pequeños que enfrentan las empresas de camiones. Este tipo de financiación evita una suma global por una cantidad renovable de crédito. Al igual que con una tarjeta de crédito, accedes al dinero cuando lo necesitas, lo devuelves y luego repites el proceso tantas veces como sea necesario.
Con una línea de crédito comercial, obtiene una cantidad impresionante de flexibilidad. ¿Quiere contratar un par de conductores más? No hay problema. ¿Necesitas renovar la oficina? Eso está bien. ¿Quiere comprar colchones de lujo para todos los camiones de su flota? Más poder para ti.
Este tipo de financiamiento comienza pequeño y llega hasta $ 500,000. Por lo general, puede adquirir el dinero en tan solo una semana, por lo que no tendrá que llenar montañas de papeleo y pasar por demasiados obstáculos.
3. Préstamo a plazo
Al igual que los viejos fieles del mundo financiero, los préstamos a plazo han sido fiables durante generaciones. Puede que no sean el financiamiento más llamativo disponible (incluso el nombre es un poco aburrido), pero brindan velocidad, conveniencia y flexibilidad.
Uno de los beneficios de un préstamo a plazo son las tasas de interés fijas o las tarifas fijas fijas. Usted bloquea la cantidad al inicio y sus pagos nunca cambiarán durante la vigencia del préstamo. Con plazos que duran hasta 5 años, esta estabilidad es un gran problema. Le ahorra dinero y le ayuda a identificar los costos por adelantado para que pueda decidir con seguridad cuánto puede pagar.
Los préstamos a plazo brindan montos de hasta $ 2 millones, con tasas de interés que comienzan en el vecindario del 6%. El dinero puede llegar a su cuenta en tan solo 2 días, lo que garantiza que no tenga que esperar mucho para obtener el capital deseado.
4. Préstamo a corto plazo
Lo crea o no, a veces 2 días es demasiado. Cuando las pequeñas empresas necesitan efectivo realmente rápido, a menudo recurren a un préstamo a corto plazo. Se mueven a velocidades vertiginosas, a menudo entregando dinero a su cuenta en 24 horas. Imagínese eso: obtener el dinero que necesita en aproximadamente la misma cantidad de tiempo que le toma a Amazon entregar algunos de sus paquetes más rápidos .
Los préstamos a corto plazo tienen tanto en común con los préstamos a plazo que quienquiera que los haya inventado simplemente puso un «corto» al principio del nombre. Además de financiar más rápido, también tienen plazos de reembolso más cortos que duran de 1 a 3 años.
Solo tenga en cuenta que la velocidad en el mundo financiero generalmente tiene un costo adicional. Encontrará tasas de interés que comienzan alrededor del 8% y van subiendo desde allí. Siempre que tenga un buen crédito y haya estado en el negocio durante al menos un par de años, debe ser un fuerte candidato para la aprobación.
5. Préstamos SBA 7 (a)
Las opciones de financiamiento proporcionadas por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) son diferentes de todas las demás en esta lista porque involucran a un tercero. Básicamente, la SBA garantiza una parte de cada préstamo aprobado, lo que funciona de maravilla para el prestatario. Con los riesgos típicos asociados con los préstamos reducidos, los prestamistas externos de repente se vuelven más generosos en sus tasas y términos. Incluso lucharán por tu negocio.
La SBA ha estado facilitando este tipo de préstamos durante mucho tiempo, conectando a los empresarios con decenas de miles de millones en financiamiento total cada año. Y están especialmente interesados en ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que han sido rechazados por los prestamistas tradicionales. Entonces, si ha enfrentado desafíos financieros, podría ser un candidato principal.
Debido a sus beneficios, los préstamos de la SBA como los del programa 7 (a) son muy solicitados. No es frecuente que pueda calificar para hasta $ 5 millones en efectivo con términos tan favorables para los prestatarios. Pero los préstamos de la SBA también son conocidos por sus tediosos trámites burocráticos. Y el proceso de aprobación realmente puede arrastrarse , con una duración de hasta 3 meses. Este período de tiempo obviamente los hace poco realistas para cualquiera que se enfrente a necesidades financieras inmediatas.
Al igual que los préstamos a plazo, los préstamos SBA 7 (a) han sido populares entre los propietarios de pequeñas empresas durante décadas. De hecho, más propietarios de pequeñas empresas optan por este programa que cualquiera de las otras ofertas de la agencia.
Uno de los principales beneficios es que ofrecen excelentes tarifas y plazos. Debido a que estos préstamos están destinados a aquellos que han sido rechazados por los prestamistas en el pasado, es bastante inusual tener acceso a una financiación tan favorable.
La flexibilidad también es un sello distintivo de los préstamos 7 (a). Existen pocas limitaciones sobre en qué se puede gastar el dinero, por lo que las empresas de transporte encontrarán que la mayoría de sus necesidades están cubiertas.
Las empresas pueden calificar para estos préstamos siempre que operen con fines de lucro, hagan negocios en los Estados Unidos o sus territorios y cumplan con los requisitos financieros y de tamaño básico . También querrá elaborar un plan de negocios sólido para poder expresar con confianza al prestamista cómo piensa usar el dinero.
6. Préstamos Express de la SBA
Así como los préstamos a corto plazo son versiones aceleradas de un préstamo a plazo estándar, los préstamos expresos de la SBA están pensados para ser una versión más rápida de los préstamos 7 (a). Por supuesto, usar el término «express» es un nombre poco apropiado. Si bien estos préstamos se encuentran entre los más rápidos ofrecidos por la agencia, aún demoran alrededor de un mes en financiarse.
Como suele ocurrir con los préstamos urgentes, este tipo de financiación requiere menos papeleo y tiene un período de aprobación más corto. Asimismo, la cantidad máxima que puede pedir prestada es mucho menor que con un préstamo 7 (a).
Tiene una buena posibilidad de calificar para un préstamo expreso de la SBA si su puntaje de crédito es de 680 o superior. Para solicitarlo, deberá reunir todos los documentos necesarios, incluida su licencia comercial, declaraciones de impuestos comerciales, declaraciones de impuestos personales, YTD Estado de pérdidas y ganancias, balance YTD y programa de deuda.
Además, tenga en cuenta que los préstamos expresos de la SBA tienen reglas de uso más estrictas. Los fondos deben estar destinados a financiar equipos, aumentar el capital de trabajo o consolidar deudas.
7. Préstamos SBA 504
Estos préstamos tienen un alcance aún más limitado que los préstamos expresos de la SBA y solo se pueden utilizar para fines relacionados con bienes raíces. Serás un candidato principal para un préstamo 504 si planeas hacer algo de lo siguiente:
- Compra de edificios existentes
- Comprar terrenos o mejoras de terrenos como nivelación, mejoras de calles, servicios públicos, estacionamientos y paisajismo.
- Construir nuevas instalaciones
- Modernizar, renovar o convertir instalaciones existentes
- Compra de maquinaria a largo plazo
- Refinanciar la deuda para expandir su negocio con instalaciones o equipos nuevos o renovados
Para calificar para uno de estos préstamos, el patrimonio neto tangible de su empresa debe exceder los $ 15 millones y su ingreso neto promedio no puede superar los $ 5 millones. Además, deberá consultar los estándares de tamaño de la SBA antes de presentar la solicitud para asegurarse de cumplir con los criterios.
8. Préstamos por desastre de la SBA
Las empresas de camiones no son inmunes a los desastres, y algunos dueños de negocios se encuentran luchando por reconstruir después de que una calamidad golpea a su comunidad. Por esta razón, la SBA ofrece préstamos por desastre a bajo interés para ayudar a las empresas en áreas declaradas de desastre a recuperarse tanto física como económicamente.
Para beneficiar a tantos propietarios de pequeñas empresas como sea posible, la SBA flexibiliza las calificaciones de estos préstamos. No encontrará restricciones de tamaño y otras barreras que a veces impiden que las empresas califiquen para otro financiamiento de la SBA.
Los 4 principales tipos de préstamos por desastre son Inicio y préstamos personales Propiedad , Préstamos de Desastres negocio físico , Préstamos por Daños Económicos y reservistas militares Económico Préstamos de lesiones . Todos están destinados a permitirle volver a donde estaba antes de que ocurriera el desastre. Por lo tanto, puede reparar o reemplazar su propiedad, maquinaria, inventario o cualquier otra cosa, pero no puede usar el dinero para expandirse a nuevos niveles.
Para comenzar con un préstamo por desastre de la SBA, debe confirmar que su empresa se encuentra dentro de un área presidencial y declarada como desastre por la SBA. En lugar de dejar este paso a las conjeturas, puede buscar fácilmente por estado y territorio dentro de la base de datos en línea de la SBA .
Elegir un ganador
Con tantas opciones de préstamos para elegir , algunos dueños de negocios de camiones luchan por identificar la combinación ideal para sus necesidades. El mejor lugar para comenzar es evaluar cuánto dinero necesitará pedir prestado. Los préstamos vienen en todas las formas y tamaños, por lo que siempre es importante tener un número firme por escrito al comenzar a evaluar las opciones.
Otro factor clave a considerar es cuándo necesitará el dinero. Recuerde, algunos préstamos llegan a su cuenta en tan solo 24 horas, mientras que otros se demoran meses. Su cronograma será una de las formas más efectivas de eliminar a los pretendientes entre las opciones de préstamos mientras busca a su contendiente final.
Una vez que haya reducido la lista de préstamos, puede comenzar a enfrentar las opciones cara a cara. No es muy diferente de cómo toma decisiones mientras compra equipos para su negocio: alinea los comparables y luego elige la opción de calidad que también tiene el precio más bajo.
Los 4 comparables más efectivos para usar en el mundo de la financiación son:
- Costo total de capital (TCC)
- Tasa de porcentaje anual (APR)
- Pago mensual promedio
- Centavos de dólar
El problema es que muchos prestamistas enumeran estas métricas a su manera única, lo que dificulta aclarar las diferencias entre préstamos. Las calculadoras de préstamos básicas pueden ser útiles, pero a veces es necesario utilizar las armas más importantes. Una de las formas más rápidas de eliminar la terminología desconocida y las diferentes definiciones es con SMART Box ™ (métricas sencillas alrededor de la tasa y el costo total). Esta herramienta de comparación fue creada por un equipo de expertos de la Innovative Lending Platform Association en asociación con muchas de las principales plataformas de préstamos del país.
“El acceso al capital es una prioridad máxima para NSBA y apreciamos cómo SMART Box permite a las pequeñas empresas evaluar y comparar más completamente las opciones de préstamos”, dice Todd McCracken, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas .
Mientras realiza su debida diligencia, aprovechando las herramientas disponibles como calculadoras y SMART Box, estará en la posición perfecta para elegir un gran préstamo. Ya sea que necesite comprar un camión Peterbilt nuevo, expandirse a una oficina más grande o contratar empleados de temporada, definitivamente hay un préstamo para pequeñas empresas que lo hará posible.
