Fomentar las tendencias financieras
Si bien los restaurantes aportan su parte de la carga financiera, también brindan emocionantes oportunidades de ingresos. Y la buena noticia es que las investigaciones revelan que el gasto de los clientes ha aumentado en todo el país. Se proyectó que los restaurantes de servicio completo crecerían un 3.3%, los restaurantes de servicio limitado un 5% y los restaurantes de comida rápida informal un 8%.
“En general, sigue entrando más gente a los restaurantes”, dice Joe Pawlak, analista de la industria alimentaria. “Se sienten bien con la economía. Están usando sus ingresos discrecionales en los restaurantes «.
Más clientes entrando por la puerta siempre ha sido la mejor manera de conseguir aún más clientes entrando por la puerta. Con los ingresos en aumento, hay capital adicional disponible para marketing, mejora de su restaurante y obtención de ingredientes de alta calidad. Además de estos gastos, tener capital disponible es esencial para mantener o reemplazar equipos como congeladores, refrigeradores, hornos y freidoras.
Principales préstamos para restaurantes
Dados los elementos únicos de la industria de la restauración, no todas las opciones de financiación están sobre la mesa. Sin embargo, esta limitación puede funcionar a su favor, porque significa que comenzará su búsqueda de financiamiento con un puñado de posibles coincidencias, en lugar de una lista larga con diversos grados de relevancia.
Con eso en mente, aquí hay una lista curada con 7 de los mejores préstamos para restaurantes:
Préstamos SBA 7 (a) : Algunas de las opciones de financiamiento más populares para restaurantes son cortesía de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA). Esta agencia federal tiene la tarea de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener tantos recursos como sea posible y se toman su misión en serio.
Lo primero que notará sobre los préstamos de la SBA es que no están financiados como otros tipos de financiamiento. En lugar de adelantar el dinero en sí, la SBA lo conecta con un prestamista externo y luego le garantiza una parte del préstamo. Si incumpliera con el préstamo y descontinuara los pagos, el prestamista aún sería compensado.
Es notable lo que hace esta garantía por las motivaciones de los prestamistas. Con su riesgo mitigado, sus bolsillos se aflojan y están mucho más ansiosos por trabajar con propietarios de pequeñas empresas. Los prestatarios que han enfrentado múltiples rechazos en el pasado a menudo se encuentran con múltiples ofertas. En algunos casos, los prestamistas realmente lucharán por su negocio, abriendo la puerta a tasas y términos aún mejores.
Este resultado es parte del plan de la SBA, que es hacer todo lo posible para engrasar los patines de las pequeñas empresas. Cada año, ayudan a facilitar decenas de miles de millones en préstamos. Y su principal candidato a prestatario es alguien que está en desventaja y / o ha enfrentado el rechazo en el pasado, especialmente las minorías y las mujeres.
Si bien se pueden decir muchas cosas maravillosas sobre los préstamos de la SBA, también debe ser consciente de algunos desafíos. Primero, una solicitud generalmente requiere una montaña de papeleo. En segundo lugar, el proceso de aprobación puede prolongarse hasta 3 meses.
Si cree que esos factores son superados por los inmensos beneficios de un préstamo de la SBA, entonces debería considerar los préstamos de la agencia. Si bien todos los productos crediticios de la SBA son populares, el programa 7 (a) llega a la cima de la lista. Año tras año, los propietarios de pequeñas empresas optan por estos préstamos más que por cualquier otra oferta de la SBA.
Lo que encontrará es que este tipo de financiación es increíblemente flexible. Si bien algunos productos tienen límites de uso estrictos, puede usar un préstamo 7 (a) en casi cualquier cosa que necesite su restaurante.
Y estos préstamos continúan brillando a medida que profundiza en la letra pequeña. Por lo general, tienen tasas de interés y términos generosos, similares a los que puede encontrar en los mejores préstamos bancarios. Para los prestatarios que han sido rechazados tantas veces en el pasado, esta puede ser una oportunidad increíble.
Es muy probable que su restaurante califique para un préstamo 7 (a) de la SBA si tiene un crédito sólido y cumple con el tamaño y los requisitos financieros de la agencia , además de confirmar que opera con fines de lucro y hace negocios en los Estados Unidos o sus territorios.
Otro elemento clave de cualquier solicitud de uno de estos préstamos es un plan de negocios hermético. Al ayudar al prestamista a comprender cómo piensa utilizar los fondos, demostrará su experiencia y aumentará sus probabilidades de éxito.
Préstamos Express de la SBA : ¿Recuerda que los préstamos de la SBA pueden ser tan lentos como la melaza y demorar meses en ser aprobados? La agencia tomó en serio esa crítica y trató de crear una opción de financiamiento que no fuera tan laboriosa. El resultado de sus retoques es el préstamo expreso de la SBA.
Si bien estos préstamos difícilmente son rápidos (aún demoran 4 semanas en financiarse), requieren menos papeleo y entregan dinero a su cuenta más rápido que la mayoría de los demás préstamos de la SBA. Al igual que con otros préstamos urgentes en el mundo de la financiación, estos préstamos tienen algunas características únicas. Los principales entre ellos son:
- La cantidad máxima de dinero que puede pedir prestada es menor que con los préstamos típicos.
- La tasa de interés es casi siempre más alta para compensar la línea de tiempo comprimida.
Otra peculiaridad es que estos préstamos tienen límites más estrechos sobre cómo puede usar el dinero. Si bien los préstamos 7 (a) son como los padres «geniales» que dejan que sus hijos hagan lo que quieran durante el fin de semana, un préstamo expreso de la SBA es similar a los padres que tienen toques de queda estrictos y requieren que sus hijos se registren durante la noche. Este enfoque puede parecer frustrante, pero siempre que planee utilizar el dinero para financiar equipos, aumentar su capital de trabajo o consolidar deudas, está listo para comenzar.
Para calificar para un préstamo expreso de la SBA, su restaurante deberá haber estado funcionando durante un par de años. Su puntaje crediticio también será examinado, pero si está por encima de 680, debe estar en buena forma.
Préstamos 504 de la SBA : si pensaba que los préstamos exprés eran estrictos, espere hasta cumplir con los préstamos 504 de la SBA. Están enfocados en el sector inmobiliario, lo cual es genial porque significa que se adaptan a los matices de ese tipo de proyectos. Por lo tanto, la estrechez de los límites de uso realmente juega a su favor cuando su restaurante tiene estas necesidades únicas.
A continuación, se muestran algunos ejemplos de proyectos calificados:
- Construyendo un nuevo restaurante
- Compra de equipamiento para tu restaurante
- Comprar un restaurante existente
- Comprar terreno para restaurante
- Mejorar su propiedad con cosas como servicios públicos, jardinería o estacionamientos
- Modernizar o renovar su restaurante
- Refinanciamiento de deuda para trabajar en proyectos inmobiliarios
Calificar para un préstamo 504 no es demasiado difícil. Su puntaje crediticio y su historial financiero más amplio influirán, al igual que el tamaño de sus operaciones. Recuerde, la agencia se llama Small Business Administration (énfasis agregado). Así que asegúrese de estudiar sus estándares de tamaño para asegurarse de cumplir con los criterios. Siempre que el valor neto tangible de su restaurante sea de más de $ 15 millones, mientras que su ingreso neto promedio sea igual o inferior a $ 5 millones, debe estar en buena forma.
Préstamo a plazo : algunas cosas nunca pasan de moda. Por ejemplo, los jeans de mezclilla azul de Levi’s existen desde 1873, pero eso no ha disminuido su popularidad. Y las galletas con chispas de chocolate se inventaron en la década de 1930 y siguen siendo una delicia muy querida.
Los préstamos a plazo también se incluyen en esta categoría. Han sido populares durante generaciones debido a su conveniencia, utilidad y flexibilidad. Con tasas de interés fijas (o tarifas fijas fijas), estos préstamos le permiten saber de antemano exactamente cuánto costarán. Esta información le permite ahorrar dinero y le ayuda a planificar su estrategia de endeudamiento.
Otro beneficio de los préstamos a plazo es que los montos pueden llegar hasta $ 2 millones, mientras que las tasas de interés comienzan tan bajas como el 6%. También son conocidos por financiar rápidamente, y el dinero llega a su cuenta en solo un par de días.
Para calificar para un préstamo a plazo, su restaurante generalmente debe estar en funcionamiento durante al menos dos años. Si tiene un crédito personal excelente, los prestamistas pueden ser flexibles con este requisito. Por lo general, se requiere una garantía con este tipo de financiamiento, así que esté preparado para identificar los bienes muebles que podrían usarse para este propósito.
Préstamo a corto plazo : con la rapidez con que se mueve y evoluciona la industria alimentaria, a veces el financiamiento debe estar disponible en solo 24 horas. Afortunadamente, los préstamos a corto plazo están diseñados para brindar este tipo de conveniencia.
En cuanto a los aspectos prácticos de un préstamo a corto plazo, encontrará que son similares a los préstamos a plazo. Las principales diferencias se relacionan con la primera palabra del nombre: corto . No solo el proceso de solicitud y financiación es más rápido con estos préstamos, sino que los plazos de reembolso suelen durar entre 1 y 3 años, en contraposición a los 5 años de muchos préstamos a plazo tradicionales.
Otra forma en que las opciones de financiamiento a corto plazo difieren de los préstamos a ritmo estándar es el costo. Las tasas de interés generalmente comienzan en el vecindario del 8%, mientras que son posibles tasas mucho más altas.
La calificación para un préstamo a corto plazo es similar a un préstamo a plazo. Por lo tanto, siempre que su restaurante haya estado en funcionamiento durante 2 o más años y tenga un crédito sólido, tendrá una buena posibilidad de obtener la luz verde de los prestamistas.
Financiamiento de equipos : administrar un restaurante nunca ha sido barato, y los equipos de cocina y comedor son factores importantes. Por esta razón, la financiación de equipos puede ser una forma inteligente para que los propietarios de pequeñas empresas obtengan lo que necesitan para tener éxito.
Este tipo de financiamiento proporciona montos máximos de hasta $ 5 millones. Los fondos se pueden utilizar para todo tipo de compras, incluidas freidoras, refrigeradores, congeladores, máquinas de hielo, planchas, estanterías comerciales, mesas o sillas. También se puede aplicar a opciones menos obvias, como software para contabilidad o un sistema de procesamiento de pagos.
El proceso de calificación es más fácil que la mayoría, en gran parte debido al hecho de que el equipo que está comprando puede usarse como garantía para el préstamo. Debido a que hay una red de seguridad para el prestamista incorporada en el préstamo, están más dispuestos a ofrecer cantidades sustanciales de dinero incluso cuando el puntaje crediticio del prestatario no es estelar.
Hacer su debida diligencia lo ayudará a reducir sus opciones de préstamo a un puñado de los principales contendientes. Entonces será el momento de hacer algunas matemáticas. Su objetivo es utilizar métricas de precios como el costo total de capital (TCC), la tasa de porcentaje anual (APR), el pago mensual promedio y los centavos de dólar para encontrar el préstamo que le dará el mayor rendimiento por su inversión.
Si financiar las matemáticas no es su fuerte, no se preocupe. Hay muchos recursos disponibles para ayudarlo a navegar este proceso. Las calculadoras de préstamos básicas facilitan la visualización de los costos en términos simples. Este es un gran lugar para comenzar a comparar préstamos entre sí.
Si le resulta difícil alinear comparables y ver un ganador claro, no está solo. Muchos prestatarios luchan por traducir la terminología inconsistente que utilizan varios prestamistas para describir sus productos crediticios .
Para solucionar este problema, la Innovative Lending Platform Association se asoció con algunas de las principales plataformas de préstamos del país para crear SMART Box ™ (métricas sencillas en torno a la tasa y el costo total). Es una herramienta fácil de usar que facilita la comparación, incluso cuando están involucradas diversas métricas y divulgaciones.
Presentando su mejor aplicación
Cuando llegue el momento de solicitar el préstamo elegido, no olvide el enfoque orientado a los detalles que ha utilizado hasta este momento. Cada prestamista tiene instrucciones específicas para los prestatarios, y deben seguirse con exactitud. De alguna manera, puede pensar en su aplicación como una prueba de detector de mentiras. Es posible que pueda montar un gran espectáculo con un plan de negocios impresionante, pero su aplicación es donde brillan sus verdaderos atributos. Si no cumple con los plazos u olvida incluir los documentos requeridos, es probable que los prestamistas vean esto como una prueba de que no está calificado para manejar su dinero.
Cada prestamista solicitará detalles específicos en su solicitud, pero aquí hay algunos documentos que se solicitan con frecuencia:
- Reanudar
- Plan de negocios
- Detalles de la garantía potencial
- Informes de crédito
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Estados financieros personales
- Información de antecedentes personales
- Estados financieros proyectados
- Extractos bancarios personales y comerciales
- Licencias y registros comerciales
- Articulos de incorporación
- Contratos con terceros
- Acuerdos de franquicia
- Arrendamientos comerciales
Si se toma el tiempo para revisar cada paso de la solicitud con cuidado, se pondrá en una posición privilegiada para obtener la aprobación. Puede ser un proceso tedioso, pero puede generar dividendos para su restaurante. Y cada solicitud que envíe es otra oportunidad para aprender más sobre sus opciones de financiamiento y las necesidades específicas de su restaurante, lo que lo preparará para el éxito sostenido en el futuro.
