Pequeñas empresas

10 factores que los prestamistas consideran en las finanzas de su empresa

Solicitar préstamos para pequeñas empresas puede parecer una molestia, pero la financiación es necesaria para que la mayoría de las empresas crezcan. Sin embargo, el proceso se vuelve menos frustrante cuando comprendes de dónde vienen los prestamistas. Estos son algunos elementos de su solicitud de préstamo que los prestamistas observarán de cerca.

1. Capacidad para completar el formulario correctamente

Lo primero que verificará un prestamista es si completó su solicitud de préstamo de acuerdo con sus instrucciones. Es posible que estropear su solicitud no garantice su descalificación, pero es una forma terrible de comenzar. Lea toda la solicitud antes de completar cualquier información y luego vuelva a verificar una vez que haya terminado. Lo pensaría mejor si estuviera contratando y un candidato ni siquiera pudiera completar una solicitud de trabajo correctamente; los prestamistas piensan de la misma manera.

2. Sus puntajes crediticios personales y comerciales

Sus puntajes de crédito tienen una gran importancia para los prestamistas. Mirarán tanto su puntaje de crédito personal como el puntaje de su negocio, aunque este último puede no existir si su empresa es extremadamente nueva. Idealmente, su puntaje de crédito personal debe ser de al menos 700, pero cuanto más alto, mejor. Los sistemas de puntaje de crédito para empresas varían; por lo general, desea que su puntaje sea superior a 80. Tener sus puntajes de crédito en orden debe ser una prioridad antes de completar cualquier solicitud.

3. Su plan de negocios

En la mayoría de las circunstancias, su solicitud de préstamo vivirá o morirá según su plan de negocios. No solo desea crear y actualizar un plan de negocios sólido para impresionar a los prestamistas, sino que también es un documento necesario para mantener su operación saludable y con visión de futuro . Un plan de negocios completo muestra que su empresa está preparada para el futuro, incluso si la economía se retrasa.

4. Antigüedad de su negocio

Si su empresa tiene menos de 1 año, será difícil encontrar un prestamista: es difícil argumentar que su idea de negocio es un éxito cuando no hay un historial de éxito . Generalmente, si necesita fondos para comenzar, la mayoría de los emprendedores buscan sus propios ahorros, amigos, familiares o inversionistas ángeles. Sin embargo, los prestamistas pueden estar interesados, especialmente si tiene experiencia o la idea es particularmente atractiva.

5. Su situación de flujo de caja

Los prestamistas estudiarán muy de cerca el estado de flujo de efectivo de su plan de negocios. Los recortes de efectivo, momentos en los que los gastos abruman el efectivo disponible, pueden ser fatales para las pequeñas empresas, especialmente en los primeros años. Desea demostrar que la empresa tiene suficiente dinero en efectivo que ingresa regularmente para hacer la nómina, comprar el inventario necesario y pagar el alquiler.

6. Industrias arriesgadas

Los prestamistas querrán saber en qué industria se ubica su negocio. Obtienen solicitudes para todo tipo de empresas y, por lo general, tienen una idea de qué tipos de empresas son inversiones seguras. Los restaurantes, la construcción y la agricultura han demostrado ser industrias de riesgo. Potencialmente, puede superar este nerviosismo con un buen informe crediticio y un plan de negocios sólido, pero debe investigar para ver cómo se sienten los prestamistas sobre su industria en general.

7. Garantía

La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas son préstamos garantizados, lo que significa que el prestamista querrá que usted tenga algo de piel en el juego . Buscarán sus activos, como propiedades, vehículos o equipos, para cobrarlos en caso de incumplimiento. Antes de comenzar la búsqueda de financiamiento, enumere todos sus activos comerciales y personales. Piense en lo que estaría dispuesto a perder para obtener un préstamo, probablemente privilegiando los activos comerciales sobre los personales.  

8. Utilización de la deuda

Si su empresa ya tiene muchos préstamos, es comprensible que lo vean como una inversión más riesgosa para nuevos préstamos, incluso si se mantiene al día con los pagos de sus préstamos. La utilización de la deuda, la relación entre la cantidad de deuda que tiene y la cantidad de crédito disponible para usted, es un criterio fundamental que utilizan las agencias de informes crediticios para decidir las calificaciones crediticias . Los prestamistas también miran estos datos y se volverán aprensivos si está usando demasiado del crédito disponible para usted.

9. Si la inversión vale la pena para el prestamista

Además de todo lo demás en su solicitud, los prestamistas se harán fundamentalmente una pregunta sobre su negocio: ¿vale la pena la inversión por el rendimiento potencial ? Cuesta dinero prestar dinero, después de todo, así que si le está pidiendo a un prestamista importante una pequeña cantidad de dinero, probablemente no valga la pena para ellos.

10. La cantidad de dinero que solicitó

Los prestamistas prestan mucha atención al tamaño del préstamo que está buscando. Si parece demasiado grande, los prestamistas pensarán que es demasiado arriesgado. Si es demasiado pequeño, no vale la pena el esfuerzo para el prestamista. Piense detenidamente en la cantidad de dinero que ayudará a su negocio a expandirse de manera sostenible.

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